De online bank Revolut gaat meer diensten aanbieden op de Nederlandse markt. Dat meldt het financieel dagblad.

Revolut kan haar bankvergunning ook in Nederland gebruiken, bijvoorbeeld voor het aanbieden van kredieten.

Tot 100.000 euro gedekt

Als gevolg van de bankvergunning zijn banktegoeden van Nederlandse gebruikers tot 100.000 euro gedekt onder het depositogarantiestelsel. Daardoor kan Revolut uitgroeien tot een primaire bankrekening en een waardig alternatief voor andere banken, zoals ING, Rabobank en ABN Amro.

Ook creditcards van Revolut?

Momenteel kun je als klant van Revolut alleen een prepaid card van Visa of Mastercard krijgen. Met de nieuwe vergunning wordt het echter mogelijk om andere betaalproducten aan te bieden, zoals creditcards.

Inmiddels heeft Revolut maar liefst 50 miljoen klanten wereldwijd. Daarmee is het een van de grootste online banken ter wereld. 46 procent van de klanten zou zijn of haar salaris zelfs al storten op de Revolut-rekening.

Creditcardmaatschappij ICS komt met een nieuwe prepaid visa creditcard voor mensen met een laag inkomen of schulden. Voor deze groep is het doorgaans onmogelijk om een reguliere creditcard aan te vragen. De eisen voor een normale creditcard zijn namelijk erg streng, omdat je enkele duizenden euro’s rood kan staan.

Wat is de ICS Go Card?

De ICS Go Card is strikt genomen een creditcard, maar lijkt meer op een prepaid card. Het is namelijk de bedoeling dat je zelf geld op de kaart stort, bijvoorbeeld via iDEAL. Vervolgens kun je met dit geld aankopen doen, bijvoorbeeld online of tijdens een reis in het buitenland.

Het is dus niet mogelijk om met ‘krediet’ betalingen te doen en zo rood te staan.

Niet de nadelen, wel de voordelen

Het voordeel van de nieuwe Visa card is dat je wel gewoon hotelreserveringen kunt doen en auto’s kunt huren. Doordat het eigenlijk een creditcard is, kan een hotel of verhuurbedrijven een borg (deposit) reserveren op de kaart. Dit is met een ‘echte’ prepaid card, bijvoorbeeld die van N26, niet mogelijk.

Daarnaast heeft de prepaid Visa card een aankoopverzekering van 180 dagen. Dat houdt in dat aankopen die je met de card doet zijn verzekerd tegen diefstal, schade en verlies.

Overal geaccepteerd

De ICS Go Card wordt overal geaccepteerd waar andere Visacards ook worden geaccepteerd.

Denk aan:

• Vliegvelden, hotels en restaurants
• Autoverhuurbedrijven en tolpoortjes
• Via webshops op het internet

Klanten maken dus gebruik van het Visa betaalnetwerk.

Aanvragen

Vrijwel iedereen kan de ICS Go Card aanvragen. De enige voorwaarden die er gelden zijn dat je 18 jaar of ouder bent, je woont in Nederland en je beschikt over een IBAN-rekening.

Je hoeft dus geen inkomen te hebben. Ook mag je de kaart gewoon aanvragen bij een negatieve BKR-toetsing, tenzij deze gaat over een andere ICS creditcard.

Vraag hier jouw ICS Visa Go Card aan

Kosten

De ICS Go Card kost je eenmalig 65 euro en is drie jaar geldig. Omgerekend komt dat dus neer op 1,80 euro per maand.

Verder zijn er aanvullende kosten bij het gebruik van de card:

• Geld storten of terugboeken: 1 euro per transactie
• Geld opnemen bij een pinautomaat: 4 procent van de transactie
• Betalen in vreemde valuta: 2 procent van de transactie

Creditcards van de Bijenkorf zijn per 1 april 2022 verleden tijd. De samenwerking stopt, meldt creditcardaanbieder ICS.

Klanten met een Bijenkorf Card kunnen een nieuwe kaart ter vervanging krijgen, namelijk een Mastercard Gold. Die wordt automatisch opgestuurd in maart 2022. De pincode en het creditcardnummer blijven hetzelfde. Wel krijgt de klant een nieuwe CVV/CVC-code.

Punten sparen?

Punten sparen blijft tot 1 februari 2022 mogelijk met de Bijenkorf Card. Tot 1 maart blijven deze punten in te wisselen voor kortingen of cadeaus. Daarna vervallen de punten en zijn deze niet meer te gebruiken.

Cadeau

Klanten krijgen bij hun nieuwe Mastercard Gold een cadeau ter waarde van minimaal 20 euro. De kaart zelf kost jaarlijks 37,50 euro en heeft een bestedingslimiet tot 5.000 euro.

Een extra kaart (partner kaart) kost slechts 5 euro per persoon. Verder heeft de kaart een aankoopverzekering (tot 365 dagen).

De magneetstrip zal over een paar jaar niet meer te zien zijn op creditcards van Mastercard. De creditcardmaatschappij stopt met het ondersteunen van de zestig jaar oude technologie. In plaats daarvan moeten alle betalingen straks gaan via een EMV-chip (Europay Mastercard Visa). Dat kan ook contactloos via een NFC antenne op een smartphone.

Regionale verschillen

In Europa wordt de EMV chip al volop gebruikt. Bijna alle transacties gaan met behulp van deze chip. Dat is heel anders is Azie, waar deze manier van betalen slechts in 81 procent van de gevallen wordt toegepast. In de VS gaat nog maar 73 procent van alle face-to-face betalingen met EMV.

EMV chips zijn veel veiliger dan de traditionele magneetstrips, die gevoelig zijn voor skimming. Daarnaast kan betalen met een magneetstrip zonder pincode. Zo kun je op veel plaatsen in de Verenigde Staten nog gewoon betalen met een creditcard ‘swipe’ en een handtekening. Dat zal op termijn dus gaan verdwijnen.

Op Creditcard.nl staat meer informatie over het gebruik van een Creditcard in de VS.

2024

Vanaf 2024 zal Mastercard in de meeste landen enkel nog cards uitgeven met een chip en contactloos betalen functionaliteit. Alleen in Canada en de VS zal de mangeetstrip nog tot 2027 worden gebruikt, maar dan alleen in prepaid cards.

Per 2033 zal er geen enkele kaart met een magneetstrip nog in de omloop zijn. Winkeliers, hotels, restaurants en andere partners hebben zo voldoende tijd om hun betaalterminals aan te passen.

Visa en AMEX

Het is onduidelijk hoe snel de creditcards van Visa en American Express afscheid gaan nemen van de magneetstrip. De verwachting is dat het simpelweg een kwestie van tijd is dat ze de koers van Mastercard zullen volgen.

Creditcardmaatschappij Visa heeft in het derde fiscale kwartaal van 2021 (januari tot en maart) een nettowinst geboekt van 2,6 miljard dollar. Dat is een stijging van 2,37 miljard ten opzichte van een jaar eerder. De totale omzet steeg van 4,84 miljard naar 6,1 miljard. Dat meldt Visa op haar website.

Visa presteert het om begin 2021 sterk te beginnen, aangezien veel belangrijke economieën bezig zijn met een door heropening gedreven herstel

Alfred F. Kelly, Jr – CEO Visa

Eén aandeel van Visa is nu circa 250 Amerikaanse dollars waard.

Meer e-commerce betalingen met creditcards

Reden voor de hogere winst bij Visa is een toename in het betalingen met Visa creditcards. Zo steeg het betaalvolume met maar liefst 39 procent. Dit komt deels door een toename van het aantal e-commercetransacties (online shopping) als gevolg van de pandemie.

E-commerce volumes bleven hoog als gevolg van versnelde cash digitalisering, aangewakkerd door de coronapandemie

Alfred F. Kelly, Jr – CEO Visa

Gunstig voor Visa is dat veel consumenten blijkbaar blijven hangen in de gewoontes die zich tijdens de pandemie hebben gevormd, ofwel het vaker gebruiken van Visa’s credit- en debitcards voor het online winkelen.

Herstel reisbranche

Een andere oorzaak voor de toename in het aantal creditcardbetalingen wijt Visa aan het feit dat de reisbranche zich aan het herstellen is. Zo steeg het aantal grensoverschrijdende uitgaven door de stijgende vaccinatiegraad.

Er wordt verwacht dat Visa in de loop van 2021 nog betere resultaten zal gaan boeken, gezien de reisbeperkingen in steeds meer landen worden versoepeld

Koen Kuijper – Creditcard.nl

Ook andere betaalbedrijven zien een stijging naarmate de uitgaven voor reizen en entertainment toenemen.

Dertig Europese banken willen een alternatief voor de betaalnetwerken van Mastercard en Visa. Momenteel overheersen deze creditcardmaatschappijen de betaalmarkt door transacties te verwerken via Maestro en V-Pay.

Maar aan die monopolie moet een einde komen, vinden onder meer Deutsche Bank, BNP Paribas en Santander. Ook de ING-bank behoort bij de initiatiefnemers. Per 2022 moet er een nieuw betaalnetwerk worden opgetuigd die de strijd aan kan gaan met de grote jongens. Denk aan Visa, Mastercard, PayPal, Google en Apple.

EPI

Het nieuwe betaalnetwerk, genaamd EPI (European Payment Initiative), moet Europese consumenten kunnen laten betalen in alle fysieke en online winkels binnen de Europese Unie. Daarnaast moeten betaalkaarten die werken met EPI geschikt zijn om geld op te nemen.

Natuurlijk moeten EPI-kaarten ook beschikken over mogelijkheid tot betalen via Maestro of V-Pay, zodat er ook over de grens mee kan worden betaald.

Open armen

Het plan van de Europese banken wordt met open armen ontvangen door de Europese Commissie en Europese Centrale Bank (ECB), die de Amerikaanse overheersing te riskant vindt voor externe dreigingen, zoals cyberaanvallen.  

Verder stelt de ECB dat dienstverleners buiten Europa niet altijd handelen in het belang van Europese stakeholders. Een alternatief betaalnetwerk zou daarom een ideale uitkomst zijn.

De markt van prepaid creditcards groeit hard. Steeds meer mensen vinden het handig om een Mastercard te hebben voor als ze naar het buitenland gaan of buiten Nederland spullen kopen op het internet. Vroeger was de reguliere creditcard daarin de enige optie. Die heeft echter als nadeel dat je te maken kan krijgen met inkomenseisen en een BKR-toetsing.

Het grote voordeel van een prepaid card (debit card) is dat deze door iedereen kan worden aangevraagd, zelfs zonder inkomen of bij een negatieve BKR-notering.

Ook het aantal aanbieders van prepaid cards is de laatste jaren enorm toegenomen.

Maar wat zijn de beste gratis prepaid cards van dit moment?

1. N26 Mastercard

N26 is een Duitse online bank die al een paar jaar meedraai op de markt van prepaid cards. Het bedrijf heeft inmiddels al bijna 7 miljoen klanten in 26 landen, waaronder de VS, Nederland, het Verenigd Koninkrijk en Duitsland. N26 biedt persoonlijke en zakelijke debit cards aan.

Voordelen

• Gratis virtuele kaart en IBAN-rekening
• Desgewenst gratis Maestro-kaart
• Handige app met slimme functionaliteiten
• Gratis betalen in vreemde valuta
• Betaalde accounts hebben uitgebreide verzekeringen

Nadelen

• Fysieke kaart kost eenmalig 10 euro verzendkosten
• Aanvraag grotendeels in het Engels

2. Openbank R42 Mastercard

Openbank, onderdeel van het grote, Spaanse Santander, is een relatief nieuwe speler op de markt van de prepaid cards. Toch heeft het bedrijf inmiddels zo’n 1,5 miljoen klanten. Openbank heeft een gratis virtuele eCommerce Card en een fysieke Я42 Mastercard.

Voordelen

• Keuze uit fysieke of gratis virtuele kaart
• Fysieke kaart + IBAN-betaalrekening
• Aanvraag in het Nederlands
• Uitgebreide verzekeringen via betaalde account

Nadelen

• 1,5 procent transactiekosten bij geldopname vreemde valuta
• Eenmalige kosten van 2,00 euro voor fysieke kaart

3. Wise Debitcard

Wise (voorheen Transferwise) is eigenlijk geen bank die uw geld vasthoudt. Dit gebeurt namelijk via bankenrelaties die zij hebben met verschillende banken in hun netwerk. Bij het aanmaken van een account krijgt u een zogenaamde borderless (grenzeloze) bankrekening waarmee u op één plek in meer dan 50 verschillende valuta een rekening kunt openen. Erg handig.

Voordelen

• Gratis aan te vragen, zonder maandelijkse kosten
• Handig en goedkoop voor beheren en wisselen van meerdere valuta (50+ soorten)
• Ideaal om verschillende soorten valuta te ontvangen en te verzenden tegen lage kosten
• Kan worden gelinkt aan Amazon of PayPal

Nadelen

• Niet geschikt voor geld storten op crypto-rekeningen
• Aanvraag in het Engels
• Geen IBAN-rekening

Het op korte termijn mogelijk om gratis bitcoin te verdienen door te betalen met je creditcard. Hiervoor lanceren Mastercard en Gemini een nieuwe crypto creditcard. Die werkt als een normale creditcard, maar het voordeel is dat je bij iedere aankoop een bepaald percentage van je aankoopbedrag terug krijgt in de vorm van een bitcoin cashback.

De Gemini Mastercard is gratis, maar momenteel alleen beschikbaar voor de Amerikaanse markt. Geïnteresseerden moeten wel even geduld hebben: er is namelijk een wachtlijst van maar liefst 140.000 mensen.

Het is onduidelijk of Gemini ook naar Europa of Nederland komt, maar dit ligt niet de lijn der verwachting.

Hoeveel kun je sparen?

Er wordt gewerkt met drie verschillende percentages:

• Restaurants: 3 procent cashback
• Boodschappen: 2 procent cashback
• Overig: 1 procent cashback

Voorbeelden:

1. Iemand die in een restaurant 250 dollar spendeert, krijgt daar 3 procent van terug in de vorm van bitcoin. Dit komt neer op 7,50 dollar, ofwel 0,00014 bitcoin.
2. Iemand die jaarlijks 5.000 dollar spendeert aan boodschappen voor het gezin, spaart daarmee zo’n 150 dollar aan bitcoins.

De gespaarde bitcoins worden opgeslagen in je account en stijgen of dalen met de markt mee.

In de Verenigde Staten wordt de eerste creditcard op de markt gebracht die lichamelijke activiteit beloont. Klanten komen door voldoende te sporten of te bewegen in aanmerking voor cashbacks en kortingen bij merken als Amazon, Starbucks en Target.

Bovendien krijg je als gebruiker ook cashbacks wanneer je met je creditcard ‘gezonde’ artikelen koopt, zoals sportkleding.

De creditcard wordt uitgegeven door Paceline, een Amerikaans gezondheidsplatform. Hiervoor werkt het samen met het Engelse FinTechbedrijf Railsbank.

Ook in Nederland?

Ook in Nederland zie je dat bedrijven en verzekeraars proberen om in te spelen op preventie. Denk bijvoorbeeld aan a.s.r. Vitality waarbij je via beweging korting kunt krijgen op de verzekeringspremie. Ook is er nu de app ‘It’s My Life’ waarmee gebruikers digitale fitcoins kunnen verdienen.

“Het is een kwestie van tijd voordat er ook in Nederland een creditcard wordt gelanceerd die beweging gaat belonen”, stelt Koen Kuijper van Creditcard.nl.

Nieuwe klanten die een creditcard kiezen bij International Card Services (ICS) kunnen geen gespreid betalen faciliteit meer aanvragen. Hetzelfde geldt voor bestaande klanten die op dit moment geen gespreid betalen faciliteit hebben geactiveerd voor hun card.

Gespreid betalen blijft wel beschikbaar voor klanten die reeds beschikken over de faciliteit, al is het niet meer mogelijk om het bestedingslimiet hiervoor te verhogen.

De stap van ICS verkleint de mogelijkheden om langere tijd geld te lenen.

Om welke creditcards gaat het?

Voorbeelden van creditcards die worden geraakt door de maatregel van ICS zijn onder meer de:

• Visa World Card
• Mastercard Classic
• ABN Amro Creditcard
• ANWB Visa Card

Bij de creditcards van Rabobank en ING blijft het vooralsnog wel mogelijk om gespreid betalen aan te vragen.

Wat is gespreid betalen?

Met de gespreid betalen faciliteit (gbf) betaalt u de kosten die u heeft betaald met uw creditcard in termijnen terug, in plaats van in één keer. Over het bedrag dat openstaat betaalt u een bepaald percentage aan rente. Hoeveel dit is, hangt af van de creditcard, maar ligt meestal rond de 14 procent op jaarbasis.

Voorbeeld:

• U koopt een televisie (ter waarde van € 1.500) met uw creditcard
• U betaalt gespreid terug in termijnen
• De rente over het eerste jaar bedraagt € 1.500 x 0,14 = 210 euro

Creditcardmaatschappij Visa gaat het gebruik van de cryptomunt USD Coin (USDC) toestaan voor transacties binnen het Visa-netwerk. Hiervoor wordt samengewerkt via een speciale pilot met Crypto.com, één van de grootste platformen ter wereld voor cryptovaluta.

Het gaat om een belangrijke vervolgstap voor de acceptatie van digitale munten binnen de reguliere financiële industrie.

Stabiele cryptovaluta

De USD coin wordt gezien als stabiele cryptovaluta (stable coins), omdat de waarde is gekoppeld aan de Amerikaanse dollar.

Andere voorbeelden van stable coins zijn:

• Tether
• Libra
• True USD
• Gemini Dollar

Meer digitale munten omarmd

De stap van Visa is waarschijnlijk ook een reactie op een aantal andere financiële bedrijven, zoals BlackRock, BNY Mellon en Mastercard. Die ondersteunen sinds kort ook een aantal soorten bitcoins.

Digitale munten worden overigens op steeds meer plekken geaccepteerd. Zo werd onlangs bekend dat klanten een Tesla kunnen kopen met behulp van bitcoin. Tesla zou zelf ook zo’n 1,25 miljard euro aan bitcoin in bezit hebben.

Elektronicagigant Samsung en creditcardmaatschappij Mastercard werken samen aan een vingerafdruksensor voor een creditcard. De creditcard is bedoeld voor de Zuid-Koreaanse markt. Er is nog geen nieuws over een mogelijke lancering in Europa.

Samsung introduceerde een jaar geleden al een eigen fysieke creditcard via de financiële dienstverlener SoFi. Er is nu dus een nieuwe versie in de maak waarmee gebruikers in fysieke winkels hun betalingen kunnen verifiëren met hun vinger. De scanner zit rechts bovenin op de kaart geplaatst.

Meer veiligheid

Uiteraard biedt de biometrische creditcard ook ondersteuning voor contactloos betalen zonder pincode. De vingerafdrukscanner is vooral bedoeld om de veiligheid te verhogen, omdat de kaart zo goed als onbruikbaar is zonder vingerafdruk van de eigenaar. Dieven krijgen zo bijna geen kans meer.

Met de samenwerking tussen Mastercard en Samsung willen de bedrijven naast de verhoogde veiligheid ook een snellere ervaring bieden bij het betalen. Het invoeren van een pincode op een apparaatje kost namelijk meer tijd dan de interactie met de top van de vinger.

Visa, de grootste creditcardmaatschappij ter wereld, heeft aangekondigd dat het banken wil gaan helpen bij het mogelijk maken van diensten waarmee bitcoins en andere cryptomunten kunnen worden aangekocht.

Visa geeft aan een brug te willen vormen tussen de traditionele banken en relatief nieuwe financiële instellingen en fintechbedrijven. Bitcoin bestaat pas 12 jaar.

Visa heeft al langere tijd ervaring in de crypto-industrie. Het heef inmiddels een samenwerking met zo’n 35 cryptocurreny- en bitcoinplatformen.

70 miljoen beleggers

De eerste bank waarmee de samenwerking begint is de First Boulevard bank in de VS, waar zo’n 70 miljoen beleggers zijn aangesloten. Zij krijgen toegang tot een portefeuille van 35 verschillende cryptoplatforms waarin aan- en verkopen gedaan kunnen worden.

Ook opslag van digitale munten wordt mogelijk gemaakt. Dit wordt gedaan bij Anchorage, een federaal gereguleerde digitale bank.

Om dit alles mogelijk te maken wordt er gewerkt aan een speciaal softwareprogramma dat waarschijnlijk eind 2021 wordt geïntroduceerd.

Speciale bitcoin creditcard

Via het platform coinbase kunnen gebruikers sinds kort zelfs een speciale Coinbase Visacard aanvragen. De kaart wordt dan gekoppeld aan de app van coinbase.

Met de coinbase creditcard kun je als consument in bitcoins afrekenen, bijvoorbeeld in hotels en restaurants. Betalen kan principe op alle plekken waar men met een normale visacard ook zou kunnen betalen.

Geen betaalmiddel

Hoewel bitcoin als betaalmiddel kan worden gebruikt, beschreef de directeur van Visa, Al Kelly, de bitcoin als ‘digitaal goud’ en niet als significante vorm van betaling. In ieder geval niet op dit moment.

Google Pay wordt vanaf nu ook ondersteund voor de debitcards van bunq, N26 en Revolut. Google hoopt hiermee dat meer Nederlanders gebruik gaan maken van hun dienst. Bij een aantal grotere banken in Europa, zoals ING en Santander. Bij ABN Amro volgt ondersteuning waarschijnlijk pas volgend jaar.

Volgens Google is de behoefte aan digitaal en contactloos betalen fors toegenomen. 41 procent van de mensen die normaal gesproken cash betaalde, voegt nu een kaart toe aan zijn/haar digitale wallet.

Contactloos betalen

Google Pay is te gebruiken bij winkels die Visa en Mastercard accepteren. Daarvoor moet de betaalfunctie wel eerst geactiveerd worden binnen de app van de drie banken. Zodat dit proces is voltooid, is het mogelijk om contactloos te betalen in winkels. Ook bij webwinkels is het mogelijk om te betalen met Google Pay.

De mobiele bank N26 heeft al 200.000 klanten in Nederland. Naar eigen zeggen is het bedrijf sinds de lancering in 2016 exponentieel gegroeid in Europa. Vooral in Frankrijk doet N26 het goed, met inmiddels al 1,5 miljoen klanten.

Volgens manager Jérémie Rosselli komt de groei vooral door mond-tot-mondreclame. Volgens de Telegraaf is N26 inmiddels ook winstgevend in Nederland. Het gemiddelde dagelijkse transactievolume ligt nu op zo’n 42 euro per persoon. Dat is 7 euro meer dan voor de coronapandemie.

Populair onder jongeren

Vooral onder jongeren is de N26 prepaid Mastercard immens populair. Onder jongeren in de leeftijdscategorie tussen de 18 en 19 jaar werd een toename geconstateerd van 252 procent in het aantal gebruikers.

Maar wat maakt de N26 zo populair onderen die groep?

Geen inkomenseis

Volgens Koen Kuijper van creditcard.nl ligt dat aan het feit dat de prepaid card gratis is aan te vragen en er geen inkomenseis of BKR-toetsing geldt.

“Iedereen kan een N26 prepaid card krijgen, zelfs als je openstaande schulden hebt. Het aanvragen werkt verder eenvoudig via een app”, aldus Kuijper.

Gratis IBAN

De N26 kaart leent zich voor verschillende doeleinden, zoals online shoppen of het boeken van een hotel. Verder krijgt iedereen bij het aanvragen van de prepaid card een gratis IBAN betaalrekening, die met een handige app te managen is.

Concurrentie

Er zijn een paar fintech bedrijven die concurreren met de N26-kaart, waaronder Bunq, Revolut en het onlangs geïntroduceerde Openbank. Deze laatste biedt een klein voordeel ten opzichte van de N26 Mastercard, namelijk de mogelijkheid tot het huren van een auto op vliegvelden. Iets dat normaal gesproken niet mogelijk is met een prepaid creditcard.

De Rabobank is stilletjes bezig met het vervangen van al haar creditcards. Daarmee stapt de bank over naar een nieuwe generatie creditcards met een nieuw ontwerp en verbeterde mogelijkheden.

Alle nieuwe Rabobank creditcards zijn straks voorzien van Apple Pay en biometrische beveiliging. Ook kun je als klant eenvoudig saldo op de kaart bijstorten.

De uitrol van de nieuwe cards verloopt in fases.

Twee soorten cards

Klanten kunnen twee soorten creditcards krijgen, namelijk een Visacard of Mastercard. Deze komen in de vorm van een ‘gewone’ Rabocard en een iets luxere Rabo GoldCard. Die laatste biedt onder meer 360 dagen aankoopgarantie (in plaats van 180 bij de gewone card).

Qua functionaliteit zijn de verschillen verder klein. Het bestedingslimiet wordt afgestemd aan de hand van het inkomen en andere factoren.

Wie perse Visa of Mastercard wil, kan dit bij Rabobank aanvragen.

Phishing voorkomen

De vervanging werd niet grootscheeps aangekondigd, omdat de bank phishing zoveel mogelijk wil voorkomen. Oplichters maken vaak gebruik van de actualiteiten en sturen massaal mails met links waarin klanten op moet klikken om hun nieuwe creditcard definitief aan te vragen.

Je krijgt bij je nieuwe Rabobank creditcard een nieuw creditcardnummer en een nieuwe pincode. Je ontvangt eerst de kaart zelf per post. Maximaal vijf werkdagen later ontvang je de pincode apart.

Apple gaat haar creditcard binnenkort wereldwijd aanbieden. Dat stelt MacRumors aan de hand van een onderzoek.

In de code van een recente experimentele iOS-update zouden verwijzingen staan naar een internationale uitrol. Er wordt daarin ook verwezen naar Europese privacywetgeving. Ook Nederland behoort dus mogelijk tot de landen waar de Apple creditcard wordt geïntroduceerd.

Gratis creditcard

Voorlopig is de kaart alleen nog in de Verenigde Staten aan te vragen. De Apple Card kan daar gratis worden verkregen, zonder toeslagen.

Het is vanzelfsprekend nog onduidelijk wat de prijs van de Apple card gaat worden in Nederland, maar grote kans dat ook deze gratis kan worden aangevraagd.

Wie nu op zoek is naar een gratis prepaid creditcard kan terecht bij N26 of Bunq.

Aankondiging

Het is nog onbekend wanneer de internationale uitrol van de Apple card precies gaat plaatsvinden. Als Apple de kaart voor het einde van dit jaar beschikbaar wilt maken, moet dat echter wel op korte termijn gebeuren.

Morgen, op 15 september, staat een presentatie gepland voor de introductie van de nieuwe iPads en Apple Watches.

In Italië krijgen consumenten vanaf 1 december korting op hun betaalrekening als zij in winkels, restaurants of hotels betalen met een een pinpas of creditcard.

Met de maatregel hoopt de regering de economie te ontmantelen waarin veel zwart wordt afgerekend. De Italiaanse overheid loopt naar schatting ruim 190 miljard euro per jaar mis doordat belastingen niet kunnen worden geïnd.

Cash

Veel Italianen betalen namelijk met cash in winkels. Voor de ondernemer biedt dat voordelen: hij of zij hoeft geen aangifte te doen voor omzet- of inkomstenbelasting. Ook de consument profiteert, omdat hij/zij geen btw betaalt.

Aan deze betaalcultuur wil de Italiaanse regering een einde maken. Consumenten krijgen daarom korting op hun betaalrekening als ze met hun pasje betalen.

10 of 15 procent

De korting kan oplopen tot 15 procent per betaling, afhankelijk van het bedrag. Er geldt een maximum van 300 euro dat de overheid terugbetaalt. Bedragen boven de 3.000 euro worden dus niet gecompenseerd.

Stelt u zich voor dat u in een barretje een koffie en een broodje besteld van 6,50 euro en u betaalt met een creditcard? Dan krijgt u ongeveer één euro terug van de overheid. Mooi meegenomen.

Let op: de korting geldt alleen voor mensen die in Italië belasting betalen. Tijdens je vakantie profiteer je hier dus niet van.

Loterij

De korting op digitale betalingen is overigens niet het enige wat de Italiaanse regering gaat doen om zwart betalen aan te pakken. Per 2021 vormt iedere kassabon die men krijgt een soort staatslot. Hoe meer je wit betaalt, hoe meer staatsloten je hebt en kans maakt op de jackpot.

Het is in veel gevallen beter om met een creditcard te betalen in plaats van met iDeal. Met de chargeback-regeling kunt u namelijk uw geld terugkrijgen als het bedrijf een product of dienst niet levert, te laat levert of niet correct levert.

Alle Visa, Mastercard en American Express creditcards zijn voorzien van zo’n chargeback-functie. Zelfs met een Debit Card van Mastercard of Visa kunt u gebruik maken van chargeback, al geldt daar iets andere wettelijke aansprakelijkheid.

Coronacrisis

Tijdens de coronacrisis gaan nu eenmaal meer bedrijven failliet, wat betekent dat leveringen of diensten soms niet meer kunnen worden nagekomen en de consument vaak kan fluiten naar zijn geld. Denk aan een luchtvaartmaatschappij waar u een vliegticket heeft geboekt en vervolgens failliet gaat.

Met een creditcard zijn consumenten in dit soort situaties veel beter beschermd. Met de chargeback-functie kan de kaarthouder via zijn/haar creditcarduitgever (bank) het geld proberen terug te krijgen. En vaak met succes.

Lees ook: betaling creditcard terugdraaien

Voorwaarden

Wel geldt in dit soort situaties de voorwaarde dat de ondernemer eerst moet worden aangesproken door de kaarthouder om het conflict op te lossen. Als dat niet werkt of als er niet wordt gereageerd, kan de bank van de kaarthouder worden benaderd. Dit gebeurt schriftelijk, waarbij de klant een claim moet indienen.

Als de betwisting van de klant terecht blijkt, kan de creditcardmaatschappij het geld halen bij de bank van het bedrijf en terugstorten naar de klant. Kan de bank het geld niet terughalen bij de ondernemer? Dan is dat risico voor de bank.

Vanaf 19 augustus is Apple Pay beschikbaar voor kaarthouders met een American Express (AMEX) creditcard. Het is officieel de eerste creditcarduitgever in Nederland die Apple Pay ondersteund. Bij ING, ICS en Rabobank is Apple Pay nog niet ondersteund bij creditcards, maar daar wordt wel hard aan gewerkt.

Voor Nederlandse Meastro en V-Pay betaalpassen wordt Apple Pay al wel ondersteund bij de grote banken. Hetzelfde geldt voor de Debit Cards van N26. 85 procent van de betaalpassen in Nederland zijn inmiddels geschikt voor Apple Pay. Ook Google Pay wordt steeds meer ondersteund.

Hoe werkt het?

Klanten met een gekoppelde AMEX creditcard kunnen bij een betaalpunt hun iPhone of Apple Watch gebruiken om te betalen door deze bij de betaalterminal te houden. De aankoop wordt vervolgens geverifieerd via gezichtsherkenning, een vingerafdruk of een wachtwoord.

Voorwaarde is wel dat een American Express creditcard wordt geaccepteerd, wat in Nederland nog niet overal het geval is.

Apple Pay kan ook worden gebruik om sneller aankopen te doen in apps of via de Safari browser.

Creditcardmaatschappij Visa ziet na de versoepelingen van de lockdown-maatregelen in de Verenigde Staten weer een toename in het aantal creditcardtransacties.

Door de maatregelen tegen de coronapandemie werden er door Amerikaanse consumenten veel minder betalingen gedaan dan vorig jaar. Veel winkels en restaurants waren immers gesloten. Het zou gaan om een reductie van ongeveer 10 procent in vergelijking met vorig jaar.

Resultaten

In het laatste kwartaal werd echter wel een lagere omzet en winst in de boeken gezet.

De omzet van Visa daalde in het derde kwartaal van het gebroken boekjaar met 17 procent naar 4,8 miljard dollar. De winst bleef steken op 2,4 miljard dollar, wat 23 procent lager is dan in 2019.

Internationaal

In tegenstelling tot de Amerikaanse economie, krabbelen op internationaal niveau de transacties maar in beperkte mate op. Volgens Visa ligt dat aan het feit dat minder mensen op reis gaan, omdat veel landsgrenzen niet of beperkt open zijn.

Online steeg het aantal betalingen met Visacards overigens wel, net als in Nederland werd geconstateerd door het CBS.

Onzeker

Visa ziet tot slot een onzekere toekomst voor zich. Een tweede golf kan opnieuw roet in het eten gooien. Het concern wil daarom geen prognoses geven voor de rest van dit jaar.

Het aantal wekelijkse online betalingen met een creditcard ligt sinds begin juli hoger dan voor het begin van de coronacrisis. Dat blijkt uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS).

Na het invoeren van de intelligente lockdown nam het aantal online betalingen tijdelijk af. Dat gold zowel voor uitgaven via PIN, iDEAL als met creditcards.

Online betalingen

Na het begin van de lockdown (in week 12) is volgens het CBS een duidelijke verschuiving te zien van offline- naar online betalingen. Zo lag het aantal online betalingen voor iDEAL in week 13 maar liefst 36 procent hoger dan in week 11 (vlak voor de lockdown).

Voor creditcards werd de groei in het aantal betalingen pas later geconstateerd, namelijk in week 14. Toen lag het aantal transacties 9,5 procent hoger dan in week 11. Begin juli lag het aantal online betalingen met een creditcard zelfs 21,9 procent hoger dan in week 11.

Waarde transacties

Ook de totale waarde van de creditcardtransacties ligt nu iets hoger dan in de periode voor de lockdown, blijkt uit de cijfers van het CBS:

Week	Waarde creditcardbetalingen
9 (24 februari)	160 miljoen
10	160 miljoen
11	130 miljoen
12 (week van de lockdown)	140 miljoen
13	110 miljoen
25 (15 juni)	150 miljoen
26	150 miljoen
27	170 miljoen

Het is voor consumenten goedkoper geworden om gebruik te maken van een creditcard. De toeslagen die creditcardgebruikers moeten betalen zijn sinds een paar jaar aan banden gelegd. De effecten daarvan zijn merkbaar, meldt de Europese Commissie. Internationale betalingstransacties van creditcards nemen toe binnen de EU.

Voorheen gold dat er bij veel winkels een toeslag werd geheven op betalingen die werden verricht met een creditcard. Die moest dan door de klant worden betaald. Vaak ging het om een 50 eurocent tot enkele euro’s per transactie. Soms was er sprake van een procentuele toeslag.

Klachten

Inmiddels zijn de toeslagen bij creditcardbetalingen al even geschiedenis. Dit gaat soms echter onder protest van veel onlineverkopers, zoals IKEA, Tesco en Amazon, die steen en been klagen over de verhoogde prijzen van creditcardbedrijven.

Mastercard kreeg hiervoor onlangs nog een boete van 570 miljoen euro opgelegd. De Europese Commissie stelde namelijk vast dat het de kosten voor winkeliers bewust kunstmatig verhoogde.

Creditcardmaatschappij Mastercard gaat het Amerikaanse techbedrijf Finicity overnemen. Met overname is een bedrag van 728 miljoen euro gemoeid, maakt het bedrijf bekend.

Mastercard versterkt hiermee haar bestaande open banking-platform om zo een grotere keuze van financiële diensten beschikbaar te stellen voor klanten.

Persoonlijke financiën

Met Finicity krijgt Mastercard een dienst in handen die zich specialiseert in het inzichtelijk maken van persoonlijke financiën. Daarmee hoopt het bedrijf vooral een beter beeld te krijgen in de financiële situatie en kredietwaardigheid van nieuwe klanten. Het beoordelen van nieuwe creditcard-aanvragen kan daarmee waarschijnlijk versneld worden.

Fincitiy is actief in de VS en India. De 500 werknemers van het bedrijf komen allemaal bij Mastercard in dienst.

Ook concurrent VISA deed onlangs een overname van een bedrijf, vergelijkbaar met Finicity.

De Duitse bank N26 komt met een nieuwe Debit Mastercard voor zakelijke gebruikers. Het gaat om de N26 Business Metal die gekoppeld is aan een premium account met een unieke cashback op alle aankopen en is uitgerust met tal van verzekeringen. Daarnaast gelden de voordelen van de andere N26-kaarten, zoals gratis betalen in vreemde valuta.

Het nieuwe abonnement is een stap van N26 om zakelijke bankervaringen op maat te creëren. De kaart moet beter zijn afgestemd op de financiële behoeften van ondernemers.

Ontwerp

De N26 Business Metal kaart is gemaakt van roestvrij staal en weegt 18 gram. Door het metalen design en de goede afwerking is het ontwerp zeer fraai en exclusief te noemen.

 De Business Metal Card is beschikbaar in drie varianten (kleuren):

• Charcoal Black
• Slate Grey
• Quartz Rose

0,5 procent cashback

Voor ondernemers die veel geld uitgeven kan de 0,5 procent cashback erg interessant zijn. Stel dat iemand als zelfstandig ondernemer 25.000 euro aan kosten hebt in een jaar. Dan krijgt hij/zij daar 125 euro van terug. Daarmee verdient een klant de jaarlijkse kosten van de kaart al grotendeels terug.

De cashback wordt maandelijks verwerkt en krijgen klanten rechtstreeks terug op hun account, bijvoorbeeld om te kunnen herinvesteren in hun bedrijf.

Verzekeringen

Net als de particuliere N26 Metal Card is de Business Metal uitgerust met tal van verzekeringen, zoals:

• Een (medische) reisverzekering met wintersportdekking
• Smartphoneverzekering (schade en diefstal)
• Verzekering voor auto, fiets en motorverhuur
• Vluchtvertragingsverzekering
• Bagageverzekering

Ook gezinsleden zijn grotendeels meeverzekerd

Partnerdeals

Rekeninghouders met een N26 Business Metal Card krijgen bovendien toegang tot een selectie van partnerdeals om hun bedrijf op te bouwen, te laten groeien en te beheren.

Deze partnerdeals worden aangeboden door onder meer Google, Fiverr en Boosted. Onder de deals vallen ook merken die zich inzetten voor mentaal welzijn, zoals Blinklist en Udemy.

Betere klantenservice

Ten slotte krijgen alle klanten met een Metal account een speciaal telefoonnummer waarop zij medewerkers van N26 zeven dagen per week kunnen bereiken.

Visa, de grootste creditcardmaatschappij ter wereld boekte in het afgelopen kwartaal een hogere winst dan vorige periode. Maar door de coronacrisis wereldwijd zijn de vooruitzichten voor dit jaar en volgend jaar wel zeer onzeker geworden.

De economische neergang zal ervoor zorgen dat consumenten minder geld uitgeven. Dat raakt ook Visa. Vooral in de Verenigde Staten is Visa een enorme speler.

Meer omzet en winst

Visa verwerkte in het eerste kwartaal maar liefst 2.140 miljard dollar aan transacties, wat een stijging van 5 procent weerspiegelt. Dat komt ten goede van de winst en omzet:

• Omzet: 5,9 miljard dollar (+ 7 procent)
• Winst: 3,1 miljard dollar (+ 4 procent)

Omdat de gevolgen van de coronapandemie nog uiterst onzeker zijn, gooit Visa al haar financiele verwachtingen de deur uit.

Mastercard

De cijfers van Visa komen een dag nadat Mastercard zijn cijfers publiceerde. Ook die creditcardmaatschappij boekte ondanks de crisis nog relatief goede resultaten:

• De omzet steeg tot 4 miljard dollar (3 procent meer)
• De nettowinst komt uit op 1,7 miljard dollar (ongeveer 10 procent minder)

De lagere winst kent Mastercard toe aan tegenvallende beursresultaten en hogere rentelasten.

Ook creditcardmaatschappij American Express (AMEX) heeft te maken met de gevolgen van de coronacrisis. De nettowinst van het bedrijf in het eerste kwartaal daalde met maar liefst 76 procent naar 367 miljoen dollar, ofwel 41 dollercent per aandeel.

American Express is vooral actief in de Verenigde Staten, maar ook in Nederland weet de creditcardmaatschappij de laatste jaren meer marktaandeel te veroveren, bijvoorbeeld bij zakelijke reizigers.

Consument geeft minder uit

“De verslechtering van de economie als gevolg van de effecten van COVID-19, die in het eerste kwartaal begon en in april versnelde, heeft een dramatische impact gehad op onze volumes”, vertelt de topman van AMEX.

De economische vooruitzichten zijn voor alle creditcardmaatschappijen niet bepaald positief. Zeker op de korte termijn nu er bijna overal nog lockdownmaatregelen van kracht zijn.  

Consumenten geven simpelweg minder uit: restaurants en hotels zijn gesloten en er worden vrijwel geen reizen of huurauto’s geboekt. In maart werd er veel minder gespendeerd dan normaal en de verwachting is dat dit in april nog minder zal zijn.

Online zal het aantal transacties bij AMEX ongetwijfeld wel zijn toegenomen.

Geen verlies banen

Vanwege de grote onzekerheid heeft AMEX haar financiële doelen geschrapt. Ook voorspellingen worden voorlopig even achterwege gelaten.

Positief is wel dat er bij American Express vooralsnog geen banen verloren gaan. Dat heeft de creditcardmaatschappij belooft aan het personeel. Wereldwijd werken er zo’n 59.000 bij het bedrijf.  

Google wil een eigen creditcard gaan lanceren waarmee iedereen online kan betalen via Google Pay. De kaart wordt vergelijkbaar met de bestaande Apple Card. De Google betaalkaart moet het vooral aantrekkelijker maken om de Google Pay app te gebruiken.

Om de kaart te kunnen uitbrengen, gaat Google samenwerken met diverse bankpartners, zoals CITI en Stanford Federal Credit Union.

Voorlopig alleen online

In eerste instantie is de creditcard alleen nog maar te gebruiken voor onderlinge betalingen en online betalingen. Er kan dus nog niet mee worden betaald in fysieke winkels, hotels of restaurants.

Maar de kans is aanwezig dat de Google-kaart in de toekomst ook in fysieke vorm verkrijgbaar wordt en te gebruiken is in winkels, hotels, restaurants en andere locaties. Dus net zoals een ‘echte’ creditcard.

Het is nog onduidelijk wanneer de Google betaalkaart naar Nederland komt.

De Duitse bank N26 rolt een nieuwe functie uit waarbij klanten een virtuele versie van hun debit card kunnen toevoegen aan hun mobiele wallet. Dit maakte N26 bekend in een persbericht op 6 april.

Klanten hoeven na het openen van een N26-rekening dus niet te wachten op de levering van hun fysieke kaart. Er kunnen direct bankzaken of online aankopen worden gedaan.

Voor wie geldt de feature?

De nieuwe feature geldt voor iedereen die op dit moment wacht op de levering van hun fysieke debitcard. Dit zijn zowel nieuwe klanten als bestaande klanten die zijn geüpgraded naar een N26 You of Metal account.

Coronacrisis

N26 heeft de feature versneld gelanceerd om mensen die zijn getroffen door de coronacrisis zoveel mogelijk te ondersteunen. De levering van fysieke kaarten is nu soms beperkt of vertraagd. Maar met de nieuwe digitale portemonnee hoeft dat geen probleem meer te vormen. Alle bankzaken kunnen gewoon online en vanuit huis worden gedaan.

Door de beperkende maatregelen als gevolg van het coronavirus is het niet meer mogelijk om te reizen. Veel geplande reizen gaan niet door. Bij annuleringen is de reisorganisatie, de accommodatie of de vliegtuigmaatschappij het eerste aanspreekpunt. Ook de annuleringsverzekering kan worden aangesproken.

Als u de reis heeft geboekt met een creditcard zijn er extra mogelijkheden om een betaling te betwisten. Bij een betwisting gaat de creditcardaanbieder, bijvoorbeeld ICS, ING Bank of Rabobank voor u aan de slag om het door u betaalde geld terug te krijgen.

In de volgende twee situaties kunt u een betwisting indienen.

1. Reis wordt geannuleerd, maar geen passend alternatief

Uw hotelboeking of vlucht wordt geannuleerd, maar er wordt door de reisorganisatie, de vliegtuigmaatschappij of accommodatie geen passend alternatief aangeboden. Dan kunt u de betaling via de creditcardmaatschappij betwisten.

 Onder passend alternatief wordt verstaan:

• Een voucher
• Geld terug
• Omboeking van uw reis/vlucht

Alleen als er geen passend ervaren alternatief wordt aangeboden, kunt u de betaling betwisten.

2. Reis door u geannuleerd, maar geen geld terug

Het kan ook zijn dat u zelf besluit uw reis, hotelboeking of vlucht te annuleren. In dat geval gelden de voorwaarden bij annulering. Heeft u volgens deze voorwaarden recht op een (gedeeltelijke) vergoeding van de kosten, maar krijgt u dit geld om wat voor reden dan ook niet terug? Dan kunt de betaling betwisten via de creditcardaanbieder.

Hoe kan ik betwisten?

Een stappenplan:

1. Neem contact op met uw creditcardaanbieder
2. Volg de instructies van de creditcardaanbieder
3. Vaak dient u een speciaal betwistingsformulier te downloaden en in te vullen
4. Ook moet u bewijzen aanleveren, zoals kopieën van rekeningoverzichten, de annuleringsvoorwaarden en correspondentie.

Veel Nederlanders gebruiken hun creditcard voor online bestellingen in het buitenland. Toch gaat dat niet altijd goed. Sterker nog, zo’n 70 procent van de mensen wel eens iets online in het buitenland bestelt, ervaart problemen. Dat blijkt uit onderzoek van creditcardmaatschappij Mastercard.

Vaak gaat het om problemen bij levering. Zo komt bij 40 procent van de mensen die online shopt het bestelde pakketje wel eens te laat aan. In 20 procent van de gevallen komt het zelfs wel eens voor dat het pakketje helemaal niet wordt geleverd door de webwinkel.

Verzekering via creditcard

Bij dit soort leveringsproblemen is het goed om te weten dat je creditcard vaak voorzien is van een aflevergarantie en aankoopverzekering. Je kunt dan een betaling terugdraaien of je geld terugkrijgen.

Veel mensen maken gebruik van buitenlandse webwinkels als ze in Nederland niet het gewenste product kunnen vinden of als deze duurder is dan in het buitenland.

Het Nederlandse fintechbedrijf Bunq en creditcardmaatschappij Mastercard gaan hun samenwerking uitbreiden. Het doel hiervan is om het kaartgebruik van Bunq binnen Europa te vergroten en te versnellen. Dat meldt Emerce.

Op dit moment biedt Bunq twee soorten creditcards aan, namelijk de gratis Bunq Travel Card en Bunq Green Card. Beide kaarten kunnen worden gekoppeld aan een zakelijk, premium of joint account.

Geen echte creditcard

In feite zijn de creditcards van bunq geen echte creditcards, maar eerder een type debit cards. Zo is er geen inkomenseis en ook een BKR-toetsing is niet nodig. Wel is het mogelijk om bijvoorbeeld een auto te huren waarbij borg staan noodzakelijk is. Iets wat met andere debit cards weer niet kan.

Een overzicht van Debit cards vind je hier.

30 landen

Bunq gaat de Green Card Mastercard aanbieden in 30 Europese landen, waaronder:

• Duitsland
• Italie
• Spanje
• Frankrijk
• Verenigd Koninkrijk

Bij deze kaart plant Bunq voor iedere 100 euro die wordt uitgegeven een boom. Sinds de introductie van de kaart vier maanden geleden, zijn er al 100.000 bomen geplant.

Het is nog niet duidelijk of ook de Travelcard straks in het buitenland wordt aangeboden.

Reactie CEO

“We zijn enorm blij om onze samenwerking met Mastercard naar het volgende niveau te tillen. Samen met onze gebruikers hebben we een eenvoudige manier ontwikkeld om bij te dragen aan een groenere wereld. Samen met Mastercard breiden we bunq Green Card verder uit binnen heel Europa”, aldus Ali Niknam, oprichter en CEO van Bunq.

De creditcardschuld van Amerikanen bereikt deze week een hoogtepunt. Sinds 2008, vlak voor de kredietcrisis, is de creditcardschuld nog nooit zo hoog geweest. Steeds meer Amerikanen hebben kennelijk grote moeite met het betalen van hun rekeningen, vooral twintigers met een creditcard lijken in de problemen te komen.

Volgens economen is het een teken dat de Amerikaanse economie in het laatste deel van zijn groeifase is beland.

Gebakken in de cultuur

“Leven op de pof zit echt in de cultuur van de Amerikanen gebakken”, vertelt Koen Kuijper van Creditcard.nl. “Van jong tot oud, iedereen heeft een creditcard. Het is veel gemakkelijker om er een te krijgen dan in Nederland. En ermee betalen kan zelfs als je geen cent te makken hebt. Maar aan het einde van de maand volgt er altijd een rekening van de bank”, aldus Kuijper.

Risico op recessie

De hoge creditcardschulden zijn een groot risico voor de economie, omdat banken kunnen fluiten naar hun geld. “Van een kale kip valt immers niet te plukken”, zeggen economen. Als de rente verder oploopt komen steeds meer creditcardhouders – en dus ook de banken – in de problemen.

De kans op een recessie is dan ook reëel als dit probleem zich blijft voortzetten.

Binnenkort is het ook met een Nederlandse creditcard mogelijk om met Apple Pay te betalen. Op dit moment werkt Apple Pay alleen nog bij pinpasjes. 85 procent van de betaalpasjes is al gereed voor Apple Pay.  

Meerdere Nederlandse banken, waaronder ING en Rabobank, zullen in de lente of zomer wijzigingen doorvoeren, waardoor het mogelijk is een creditcard toe te voegen aan Apple Pay. Dat blijkt uit berichtgeving van Bright.nl.

Sommige prepaid creditcards zijn al een tijdje geschikt voor Apple Pay en Google Pay, zoals de gratis N26 Mastercard.

95 procent winkels

Volgens Apple kan de Apple Pay betaaldienst op dit moment al in ruim 95 procent van alle Nederlandse winkels worden gebruikt. Dit zijn locaties waar het ook mogelijk is om contactloos te betalen.

Betalen met een iPhone of Apple Watch gaat op vergelijkbare wijze: door het toestel bij het pinapparaat te houden. Betalen met een extra pincode is niet nodig, ongeacht de hoogte van het bedrag.

Openbaar vervoer

In sommige landen is het zelfs al mogelijk om met Apple Pay te betalen voor de bus of trein. “Dit zijn functies die in Nederland voorlopig nog niet beschikbaar zijn. Maar dit is wel waar het in de toekomst naartoe gaat”, verwacht Thomas van Campenhout van Creditcard.nl.  

N26 en Bunq zijn twee relatief jonge banken die voor veel vernieuwing zorgen op het gebied van betalen. Beide bedrijven bieden in Nederland een creditcard aan zonder maandelijkse kosten:

• N26 heeft de Debit Mastercard
• Bunq heeft de Mastercard

Verschillen tussen de beide bedrijven:

	N26	Bunq
Hoofdkantoor	In Duitsland	In Nederland
Opgericht in	2013	2012
Aantal werknemers	Circa 1.300 (juli 2019)	Circa 140 (2020)
Garantie	Tegoeden vallen onder depositogarantiestelsel	Tegoeden vallen onder depositogarantiestelsel
Visie	Bankieren goedkoper maken	Bankieren makkelijker maken door vernieuwende functies

Wat zijn de belangrijkste verschillen in prijs en kwaliteit tussen deze twee kaarten? Wij maakten een uitgebreide vergelijking op de belangrijkste aspecten:

Uiterlijk

Allereerst het uiterlijk. Hier vallen beide kaarten enorm op, maar om hele verschillende redenen.

De Bunq Mastercard is een opvallende verschijning vanwege het grote aantal gebruikte kleuren in het design. Het geeft de kaart een open en vrolijk karakter.

De N26 Mastercard valt ook op, maar niet vanwege de kleur, maar het gebrek daaraan. De kaart is namelijk doorzichtig. Je kunt er min of meer doorheen kijken.

Wat verder opvalt is dat de N26 kaart iets goedkoper aanvoelt. Mogelijk heeft dat iets te maken het gebruikte plastic.

Kosten

Ook op het gebied van kosten zijn er duidelijke verschillen tussen beide betaalkaarten.

Het belangrijkste verschil is dat consumenten bij N26 een gratis bankrekening krijgen als zij de debit card aanvragen. Met deze bankrekening kun je feite hetzelfde als bij je Nederlandse bank.

Ook bij Bunq is het mogelijk om er een bankrekening bij te krijgen, maar hiervoor betaal je maandelijks een klein bedrag: minimaal 2,99 per maand.

Verder zijn er bij de N26 Debit Card geen eenmalige kosten voor het aanvragen van de kaart. Bij Bunq wel voor het goedkoopste plan.

Overzicht verschillen

	N26 Debit card	Bunq Mastercard
Kosten kaart	Gratis virtuele kaart € 9,99 (eenmalig) voor fysieke kaart	€ 9,99 (eenmalig) of gratis bij Easy Money of Green
Kosten bankrekening	Gratis	Vanaf € 2,99 per maand
Kosten geld opnemen (euro’s)	5 keer per maand gratis, daarna € 2 per keer	Afhankelijk van plan
Kosten geld opnamen (vreemde valuta)	1,7 procent van het transactiebedrag	Afhankelijk van plan
Betalen in vreemde valuta	Gratis	Gratis

Afsluiten

• Bezoek de website van N26 Debit Card
• Bezoek de website van Bunq Mastercard

Mogelijkheden

Waar de N26 goed scoort qua kosten, doet de Bunq Mastercard het weer een stuk beter qua mogelijkheden. De Bunq Mastercard is namelijk wél geschikt voor het huren van een auto of borg te staan in een hotel. Iets wat veel consumenten belangrijk vinden.

Bij het huren van een auto (in het buitenland) is het dan wel belangrijk dat:

• Het verhuurbedrijf de mastercard accepteert
• Er voldoende saldo is voor de borgstelling

Met de N26 creditcard is het niet mogelijk om borg te staan.

De hoeveelheid mogelijkheden is afhankelijk van waar de Bunq Mastercard aan wordt gekoppeld:

• Easy Bank
• Easy Money
• Easy Green

Bij Money en Green krijg je standaard dan toegang tot 25 bankrekeningen en verschillende pasjes. Het is zelfs mogelijk om 2 pincodes en 2 rekeningen te koppelen aan 1 pinpasje. Iets wat erg handig kan zijn. Dergelijke functies worden niet door N26 aangeboden.

Overzicht verschillen

	N26 Debit Card	Bunq Travel Card
Aantal bankrekeningen	1	Tot 25 (bij Bunq Premium)
Aantal pasjes	1 Maestro (pinpas) + 1 Debit Mastercard	3 passen naar keuze (Maestro en/of Mastercard)
Betalen in winkels, hotels, restaurants en online met Mastercard logo	Mogelijk	Mogelijk
Borg staan (reserveringen), bijvoorbeeld bij huren auto	Niet mogelijk	Mogelijk
Rood staan	Niet mogelijk	Niet mogelijk
Apple Pay & Google Pay	Ondersteund	Ondersteund
Verzekeringen	Diverse opties via N26 You of Metal	Nee

Conclusie

De N26 Mastercard en Bunq Mastercard zijn beide prima en goedkope betaaloplossingen. N26 biedt in onze ogen het meeste waar voor je geld. Voor 0 euro krijg je een virtuele prepaid creditcard, betaalrekening én bankpasje. Voor dat laatste moet je wel € 100 storten op de betaalrekening.

Wat betreft mogelijkheden is de Bunq Mastercard de grote winnaar. Vooral doordat je de Mastercardk unt koppelen aan verschillende soorten accounts.

Creditcardmaatschappijen Mastercard en Visa hebben in hun vierde kwartaal van 2019 beiden een miljardenwinst weten te behalen. Visa boekte een winst van 3,0 miljard dollar. Mastercard kon rekenen op 2,1 miljard dollar winst.

Beide creditcardmaatschappijen konden profiteren van de feestdagenperiode

Aandelen

Door de goede cijfers stegen de aandelen van beide bedrijven in 2020 fors:

• Visa steeg van 188 dollar per aandeel naar 208 dollar per aandeel (een groei van bijna 11 procent)
• Mastercard steeg van 298 dollar per aandeel naar 324 dollar per aandeel (een groei van bijna 9 procent)

Toch zijn er ook risico’s voor de creditcardverstrekkers, zoals het Coronavirus en de aanhoudende handelsoorlogen.

Het fintechbedrijf N26 heeft haar klantenbestand weten te vergroten tot vijf miljoen. Dat is 400 procent meer dan zeven maanden eerder. Zo maakt de Berlijnse online bank vandaag bekend.

De naam ‘N26’ is afgeleid van het aantal kleine kubussen in een Rubik’s kubus. N26 heeft in Nederland twee belangrijke concurrenten: Bunq en Revolut. Al deze bedrijven onderscheiden zich door het aanbieden van een debit card van Mastercard zonder maandelijkse kosten.

7.000 per dag

Sinds juni 2019 neemt het aantal klanten met gemiddeld 7.000 per dag toe, blijkt uit statistieken. Daar zitten ook veel rekeninghouders tussen die de online betaalrekening en creditcard nauwelijks gebruiken. De N26 Debit card is namelijk gratis aan te vragen.

In Nederland heeft N26 ongeveer 100.000 gebruikers. Dat is een toename van 178 procent, vergeleken met 2019.

Transactievolume

N26 geeft aan maandelijks 2 miljard euro aan transacties te verwerken. Vooral in Duitsland. De Nederlandse markt is goed voor ongeveer 20 miljoen euro aan transacties per maand.

Inmiddels werken er zo’n 1.500 mensen voor N26. Dat is vijf keer meer dan twee jaar geleden.

Uitgeverij van creditcards Qander Consumer Finance is eind 2019 gestopt met het uitgeven van creditcards. Naar eigen zeggen gaat het bedrijf zich volledig richten op (persoonlijke) leningen. Klanten van Qander zijn inmiddels al via een brief of e-mail op de hoogte gesteld.

Consumenten met een creditcard van Qander kunnen deze vanaf 1 april 2020 niet meer gebruiken. Het is dan niet langer mogelijk om transacties te doen. Het wordt aangeraden om reserveringen die zijn gedaan opnieuw te doen, maar dan met een andere creditcard (bekijk hier ons complete aanbod).

Het raadplegen van rekeningen via de app van Qander blijft voorlopig nog wel tijdelijk mogelijk.

Om welke creditcards gaat het?

Onder andere de volgende creditcards zijn na 31 maart 2020 niet meer te gebruiken:

• Holland Visa Card
• Flex Visa Card
• Visa Card

Heeft u vragen over uw creditcard bij Qander? Dan kunt u terecht op de website van Qander.nl/vragen.

Op zoek naar nieuwe creditcard?

Bent u op zoek naar een nieuwe Visa card?

Dan kunt u terecht op Creditcard.nl voor een vergelijking van diverse kaarten.

Sinds september 2019 moeten webshops voldoen aan tweestapsverificatie voor alle creditcardbetalingen. Dit is op grond van nieuwe Europese regels die ervoor moeten zorgen dat betalen met een creditcard veiliger wordt.

Veel webwinkels voldoen echter nog niet aan de nieuwe regels. Er moet behoorlijk wat werk worden verzet om het betaalsysteem aan te passen, ondanks dat creditcardbetalingen maar voor ongeveer 10 procent van de omzet zorgen in webwinkels.

Wat is tweestapsverificatie?

Bij een tweestapsverificatie moet de gebruiker extra bewijzen leveren dat hij/zij de eigenaar is van de creditcard, bijvoorbeeld met behulp van een speciale code die alleen de eigenaar kan weten.

Volgens thuiswinkel.org moet de tweestapsverificatie betalen met creditcards veel veiliger maken. Er bestaan nu nog altijd veel fraudegevallen. Daarom heeft de Europese Unie besloten dat het veiliger moet worden.

Lees ook: nieuwe regels creditcards in PSD2

Prepaid cards en debitcards worden steeds populairder onder Nederlanders. Dit type kaart – waarbij je niet meer rood kunt staan – wordt inmiddels meer aangevraagd dan reguliere creditcards. Dat meldt vergelijkingssite Creditcard.nl aan de hand van eigen statistieken.

Een bekende Debitcard is de N26 Mastercard. Dit is momenteel de meest populaire kaart op Creditcard.nl.

Toenemende vraag

Ook Bart Koenraadt van Creditcard.nl merkt dat er een groeiende vraag is naar debitcards en prepaid kaarten. Hij legt uit hoe dat komt:

Debitcards en prepaid cards zijn veel goedkoper om aan te vragen dan normale creditcards. Soms zijn ze zelfs helemaal gratis. Bovendien geldt er bij deze ‘creditcards’ geen BKR-toetsing, dus bijna iedereen kan er een aanvragen, ongeacht je financiële situatie.

Bart Koenraadt – Creditcard.nl

Steeds meer aanbieders

Naast dat de vraag naar andere betaalmogelijkheden onder consumenten toeneemt, groeit ook het aantal aanbieders van prepaid kaarten of debit cards.

Inmiddels zijn er meerdere aanbieders op de Nederlandse markt, waaronder:

• N26 (debit)
• Bunq (debit)
• Revolut (debit)
• Viabuy (prepaid)
• Pay2d (prepaid)

Vershil prepaid- en debitcard

Het verschil tussen een prepaid card en debitcard is dat je bij een debitcard betaalt via een Europese SEPA-bankrekening. Bij een prepaidcard is dit niet het geval. Je stort dan geldt op de creditcardrekening, maar je krijgt geen IBAN-nummer.

20 procent van de Nederlanders met een creditcard kent de pincode niet uit het hoofd. Dat blijkt uit onderzoek van creditcardaanbieder ICS. ICS is een dochter van ABN Amro en heeft zo’n 3 miljoen creditcardhouders. Bekende creditcards zijn de Mastercard Classic en Visa World card.

Hoewel ouderen beter zijn in het onthouden van hun pincode, speelt bij hen een ander probleem. 25 procent bewaart de pincode namelijk in de portemonnee, en dat heeft vaak behoorlijke gevolgen.

Schadegevallen

2,5 procent van de schadegevallen is zelfs het gevolg van een gestolen pincode die bij de kaart werd bewaard. Schade wordt in dat geval niet vergoed volgens fraude-experts.

“We kunnen daarom ook niet genoeg benadrukken dat men zorgvuldig met de creditcard om moet gaan. Bewaar de pincode nooit bij de creditcard. Niet op een papiertje en niet opgeschreven als telefoonnummer. Want dat weten criminelen ook”.

Gebruik

Een derde van de Nederlanders gebruikt zijn/haar creditcard minimaal één keer per maand, bijvoorbeeld voor de dagelijkse uitgaven of met het tanken. 23 procent van de Nederlanders betaalt een online dienst met de creditcard, zoals Spotify of Netflix.

De belangrijkste reden voor het aanschaffen van een creditcard is voor betalingen tijdens een reis of vakantie. Dit geldt voor 60 procent van de Nederlanders.

Drie miljoen Nederlanders met een creditcard bij International Card Services (ICS) moeten zich opnieuw identificeren. Die maatregel neemt ABN Amro, de moederonderneming van ICS als onderdeel van een breder pakket om witwassen en financiering van terrorisme te voorkomen.

De maatregel geldt voor alle houders van ABN Amro en ICS creditcards, waaronder de Visa World Card, MasterCard Classic en ANWB Visa card.

Hoe werkt het?

Als het goed is kunnen klanten van ICS zich binnenkort opnieuw identificeren middels een online procedure. Dit gebeurt groepsgewijs en via e-mail.

Het identificatieproces is uniek in de geschiedenis en gaat volgens ICS enkele jaren duren.

Strafrechtelijk onderzoek

Onlangs kreeg werd bekend dat het Openbaar Ministerie vermoedt dat ABN Amro regels heeft overtreden die terrorisme en witwassen moet voorkomen.

Een woordvoerder van het OM bevestigt: “De bank wordt ervan verdacht dat zij gedurende een langere periode ongebruikelijke transacties niet, of niet op tijd heeft gemeld”.

Ook onder toezichthouders (DNB) zou er druk zijn op ABN om particuliere rekeninghouders door te lichten.

Boete ING

Ook ING werd onlangs beboet voor nalatigheid. De bank trof een jaar geleden een schikking van 775 miljoen euro met het OM. ING zou volgens het OM hebben bezuinigd om controles op witwassen.

De schrik zit er bij ABN, de bank die voor 56 procent in handen van de staat, dus flink in.

De nieuwe Apple creditcard, die twee maanden geleden werd geïntroduceerd in de Verenigde Staten, is een groot succes. Dat zegt David Solomon, de CEO van Goldman Sachs, de bank die achter de Apple Card staat. Solomon noemt de kaart van Apple zelfs de meest succesvolle lancering van een creditcard ooit.

De uitspraak is opvallend, omdat er juist twijfels zouden zijn over het succes van de Apple Card. Er gaan berichten de ronde dat Goldman Sachs flinke investeringen heeft moeten treffen om de creditcard aan de man te brengen. Andere berichten spreken dat weer tegen en zeggen dat de kaart een regelrechte hit is.

Alleen in VS

Op dit moment is de Apple Card alleen nog aan te vragen in de VS, hoewel er al wel geruchten zijn van een mogelijke komst naar Europa (en Nederland).

Apple Pay is al wel enige tijd beschikbaar in Nederland via de meeste grote banken, evenals de N26 online bank.

Aantrekkelijke voorwaarden

Hoewel er in Nederland weinig wordt betaald met de creditcard, zijn de voorwaarden van de Apple Card wel interessant. Zo zijn er geen maandelijkse kosten en krijg je bij veel aankopen een klein percentage terug in de vorm van een cashback.

Uiteraard is de Apple Card ook geschikt om mobiel te betalen middels Apple Pay. Ook uniek is dat de creditcard wordt uitgebracht in een titanium jasje.

Bron foto: Apple.com

Creditcardmaatschappijen Visa en MasterCard stoppen met het steunen van de facebook cryptomunt Libra. Ze stappen uit de Libra Association, de Zwitserse organisatie achter de munt. De steun voor Libra neemt daarmee verder af. Ook eBay, Mercado Pago en betaalverwerker Stripe trekken zich formeel terug.

Visa gaf als uitleg dat hun beslissing is gebaseerd op het vermogen van de Libra Association om volledig aan alle vereiste regelgevende verwachtingen te voldoen. Op dit moment is daar klaarblijkelijk nog geen sprake van.

Zorgen

Er zijn al enige tijd zorgen over de komst van de Libra cryptomunt. De EU doet zelfs onderzoek of Libra de concurrentie op de markt kan verstoren. Het Amerikaanse ministerie van Financiën vreest zelfs dat Libra kan worden gebruikt om terrorisme te financieren.

Nieuwe betaalmogelijkheid

Libra werd in juni aangekondigd door 28 samenwerkende bedrijven, zoals Facebook, Uber, PayPal en Spotify. Het doel van de dienst is om betalingsmogelijkheden te creëren.

Gaat u binnenkort op vakantie, een weekendje weg of op zakenreis? Dan komt een creditcard mogelijk goed van pas. Kies bijvoorbeeld voor de gratis N26 zonder verborgen transactiekosten.

En er is goed nieuws:

N26 klanten die via een booking.com een hotel of appartement boeken krijgen namelijk tijdelijk tot 10 procent cashback-korting op hun reservering.

Hoe werkt het?

• Zodra u een N26 kaart in bezit heeft, gaat u naar Booking.com/N26offer
• Vervolgens betaalt u de accommodatie met de N26 Mastercard
• U ontvangt automatisch de 10 procent cashback binnen 64 dagen na uw verblijf

Actievoorwaarden

De actie geldt voor alle nieuwe en huidige klanten van N26.

Om gebruik te maken van deze actie dien je wel eerst een N26 debit card in handen te hebben. Aanvragen doe je hier eenvoudig én binnen een paar minuten.

De actie van N26 is geldig voor alle booking.com boekingen die zijn gedaan voor 10 januari 2020. Profiteer dus snel.

Aan deze informatie kunnen geen rechten worden ontleend. Kijk voor de volledige voorwaarden op de website van N26.

De Berlijnse Bank N26, bekend van de gratis N26 Debitcard, biedt vanaf nu ook ondersteuning voor Apple Pay in Nederland. Klanten met een N26 kaart kunnen deze eenvoudig koppelen via de app van N26 of via de Apple Wallet-app.

Ook via Bunq en ING is het mogelijk om met Apple Pay te betalen. ABN Amro en Rabobank volgen binnenkort met een update waardoor betalen met Apple Pay beschikbaar wordt.

Mogelijkheden

Met behulp van Apple Pay kunt u draadloos betalen met behulp van een iPhone, iPad of Apple Watch. De dienst is te vergelijken met contactloos betalen met je pinpas of creditcard.

Indien u gebruik maakt van face ID of touch ID hoeft u vrijwel nooit meer gebruik te maken van uw pincode. Daarmee is betalen nog sneller dan eerst.

Apple Pay is ook te gebruiken in verschillende online apps en in sommige landen in het openbaar vervoer (als OV-betaalpas).

Er zijn geen extra kosten verbonden aan het betalen met Apple Pay.

Steeds meer mensen kiezen voor een debitcard van in plaats van een reguliere creditcard. Het voordeel van zo’n kaart is dat er niet meer kan worden uitgegeven dan er op de rekening staat.

Mensen die van plan zijn om een auto te huren, bijvoorbeeld op vakantie in het buitenland, willen graag weten of dat wel kan met een debitcard of prepaid card?

Het korte antwoord op die vraag is: nee, meestal niet.

Hoe komt dat? En welke mogelijkheden zijn er verder?

Borg staan

Het feit dat de meeste autoverhuurbedrijven debitcards weigeren, heeft te maken de borgstelling (deposit). Bij het ophalen van de huurauto laat u uw rijbewijs en een creditcard zien. Op de creditcard wordt vervolgens een x-bedrag geblokkeerd als borg. Dit geld wordt niet van uw rekening afgehaald, maar gaat wel af van de bestedingsruimte op uw creditcard.

Lees ook: Auto huren met uw creditcard (zo werkt dat)

Helaas is het blokkeren/reserveren van een geldbedrag op een debitcard/prepaid card niet mogelijk. De verhuurmaatschappij zal een debit- of prepaidcard daarom meestal weigeren.

Alternatieven

Het daadwerkelijk boeken van een auto zal meestal wel lukken met een debitcard, maar zodra u de auto komt ophalen, zal het vaak niet lukken om de kaart te gebruiken voor de borg. U kunt dan vragen of u met cash geld borg kunt staan of dat er misschien andere mogelijkheden zijn.

Bunq heeft onlangs overigens een travel card geïntroduceerd waarbij het wel mogelijk is om geldbedragen te reserven, net zoals bij een ‘echte’ creditcard.

Soms wel geaccepteerd

Bij sommige autoverhuurbedrijven lukt het wel om borg te staan met een debitcard of prepaid card. Er wordt dan geen bedrag gereserveerd, maar u betaalt simpelweg een x-bedrag dat u (als het goed is) aan het eind van uw huurperiode weer terug krijgt gestort.

De borg bij het huren van een auto kan oplopen van ongeveer 50 euro tot enkele honderden euro’s. Zorg dus dat u genoeg saldo heeft.

Belangrijk:

Informeer ruim vooraf of het autoverhuurbedrijf een debitcard of prepaid accepteert als betaalmiddel. Is dat niet het geval? Dan kunt u altijd nog een reguliere creditcard aanvragen.

Met een prepaid creditcard is het onmogelijk om rood te staan. Dat heeft nu ook de rechtbank in Amsterdam geoordeeld.

Een klant had via het internet een prepaid creditcard aangevraagd van aanbieder DB Cardservice. Toen de man de kaart van DB in gebruik nam, bouwde hij tot zijn verbazing toch een schuld op. DB wilde dit bedrag gaan incasseren, maar dat zag de man anders. Hij had toch een prepaid card afgesloten? Hij stapte daarom naar de rechter.

Rechtszaak

Aan de rechter verklaarde de consument dat hij juist voor een prepaid card koos, omdat hij niet genoeg inkomen had voor een reguliere creditcard. Bij dit type betaalkaart is het wel mogelijk is om rood te staan.

De rechter oordeelde dat de man de opgebouwde schuld niet hoefde terug te betalen. Volgens de rechter wordt door DB Cardservice duidelijk geadverteerd dat de kaart van een prepaid kaart is. Bij dit type betaalkaarten moet er eerst geld op de kaart gezet worden alvorens er mee kan worden betaald. Maar dit sluit ook uit dat er een debetstand (schuld) kan ontstaan.

Ook bij een debit card is rood staan niet mogelijk.

Algemene voorwaarden

Als het opbouwen van een debetstand wel mogelijk was geweest, had de aanbieder (DB) dit duidelijk moeten communiceren naar de klant. Hoewel het wel in de algemene voorwaarden stond, vond de rechter dit niet genoeg. Sterker nog, de rechter oordeelde dat het zou gaan om een misleidende handelspraktijk van DB.  

Bron: Telegraaf

Creditcardmaatschappij American Express (AMEX) schrapt het leeftijdsplafond voor de dekking van haar reisverzekering, annuleringsverzekering en autohuurverzekering. Deze dekkingen zijn inbegrepen bij de meeste creditcards van de creditcardmaatschappij.

De maatregel werd genomen naar aanleiding van een uitzending van Radar en vragen in de Tweede Kamer.

‘Leeftijdsdiscriminatie’

In de uitzending van Radar kwam aan het licht dat American Express geen dekking bood aan klanten die ouder waren dan 75 jaar.

Zo ook, Lennard Gerla (77) die schade van zijn telefoon wilde claimen op zijn uitgebreide reisverzekering. Hij dacht in Amerika goed te zijn verzekerd via zijn Platinum card, maar niets bleek minder waar. Voor kaarthouders boven 75 jaar bestond namelijk geen dekking. Daarnaast werd Lennard niet op de hoogte gesteld van het feit dat hij vanaf zijn 75^e verjaardag niet langer was verzekerd via de reisverzekering.

‘Leeftijdsdiscriminatie’ volgens sommigen. In de Tweede Kamer werden zelfs vragen gesteld over de kwestie.  

Geschrapt

Inmiddels heeft American Express laten weten dat de leeftijdsgrens volledig is geschrapt uit de polisvoorwaarden. In eerste instantie zou AMEX klanten alleen gaan informeren als zij de leeftijd van 75 jaar zouden bereiken. Daar ziet het nu vanaf.

Reisverzekering

Veel (duurdere) creditcards zijn standaard voorzien van een reisverzekering met tal van dekkingen, bijvoorbeeld een reisongevallenvergoeding, hulpverleningsverzekering en vluchtvertragingsverzekering.

De online bank N26 start ook in de Verenigde Staten met het aanbieden van haar online betaaloplossing en debit card. Amerikaanse gebruikers van N26 krijgen een Visa Debit card in plaats van Mastercard.

Via N26 kan men een gratis debit card aanvragen. De klant moet dan eerst een betaalrekening openen. Er zijn geen kosten voor het gebruik van de bankrekening. Daarnaast is er geen minimum saldo nodig.

In Europa krijgt N26 er iedere dag zo’n 10.000 nieuwe gebruikers bij. In totaal zijn er inmiddels 3,5 miljoen klanten in 24 Europese landen. In Nederland groeit het aantal klanten met meer dan 1.000 per week.

White label

In de VS worden de N26 app en functionaliteit aangeboden middels een white label-oplossing. In feite openen klanten een rekening bij Axos Bank. Deze bank verschaft ook bankkaarten voor geldopname.

De dienst wordt van de zomer geleidelijk uitgerold. Er staan al 100.000 Amerikanen op de wachtlijst.

Het online betalen met een creditcard wordt per 14 september 2019 lastiger. Consumenten moeten dan middels een tweestapsverificatie toestemming geven voor een betaling. Dit kan bijvoorbeeld middels een pincode of vingerafdruk, net zoals bij betalen met iDeal.

De maatregel is het gevolg van de nieuwe PSD2-wetgeving en het geldt alleen voor betalingen boven de 30 euro.

Veiliger

Het doel van de maatregel is om betalingen met de creditcard veiliger te maken, maar volgens beleidsadviseur bij branchevereniging Thuiswinkel.org, Just Hasselt, is de kans groot dat de maatregel juist voor veel problemen gaat zorgen bij creditcardbetalingen.

Hij verwacht webshops een ‘knauw gaan krijgen’. Waarom? Omdat zij moeten voldoen aan de vereisten die de bank stelt. Retailers lopen dan het risico dat de betaling wordt geweigerd, omdat de banken hun betaalsysteem streng instellen. Een transactie kan dan worden afgewezen.

Daarnaast legt een tweestapsverificatie drempels op voor de consument. Betalen gaat simpelweg minder gemakkelijker. Wie onnodige drempels opwerpt, kan de klant wegjagen.

CVC-code

Op dit moment kunnen consumenten door het creditcardnummer en de CVC-code, op de achterkant van de kaart, in te voeren. Via verschillende browsers is het echter al mogelijk om het creditcardnummer op te slaan. De koper hoeft dan alleen nog maar de drie- of viercijferige CVC code in te voeren om te betaling te voltooien.

Bron: FD

Veel Nederlanders nemen geen creditcard mee tijdens hun vakantie. En dat is jammer, want een creditcard kan soms goed van pas komen. Sterker nog, soms is een creditcard zelfs noodzakelijk.

We geven u drie redenen waarom een creditcard een must-have is tijdens uw vakantie.

1. Noodsituaties

Tijdens uw reis krijgt u hopelijk niet te maken met een noodsituatie. Maar als dat wel gebeurt, is het fijn om een creditcard op zak te hebben.

Waarom?

Omdat u er altijd en bijna overal mee kunt betalen. Ook als u bijvoorbeeld even geen cash op zak heeft.

Een voorbeeld is als u met spoed naar een arts of ziekenhuis moet. Met een creditcard kunt u de medische kosten voorschieten, zelfs als u even geen voldoende saldo heeft op uw rekening.

2. Aflevergarantie

Hotelkamers en vliegtickets die u boekt met uw creditcard zijn gedekt in het geval dat het hotel of de vliegtuigmaatschappij niet levert, bijvoorbeeld vanwege faillissement. Via uw creditcardaanbieder kunt u dan uw geld terug claimen.

Als u betaalt via iDeal of met uw pinpas kunt u in dit soort situaties vaak fluiten naar uw geld.

3. Aankoopverzekering

De meeste creditcards zijn voorzien van een aankoopverzekering. Daarmee zijn alle aangekochte producten 180 dagen of langer verzekerd tegen diefstal, schade of verlies. Denk bijvoorbeeld aan een nieuwe zonnebril, camera, telefoon of tablet.

Aarzel dus niet, en neem een creditcard mee tijdens uw volgende reis.

Op zoek naar een goedkope creditcard?

Overweeg dan een prepaid card. Sommige van deze kaarten kunt u zelfs gratis aanvragen en bieden dezelfde voordelen als een normale creditcard.

Het nadeel van de prepaid card is dat u deze niet kunt gebruiken om borg te staan, bijvoorbeeld bij het huren van een auto in het buitenland.

De N26 Debit Mastercard is tegenwoordig in Nederland te gebruiken in combinatie met Apple Pay. Daarmee is het na ING en Bunq de derde bank waarbij dit mogelijk is voor Nederlandse klanten. Dat blijkt uit berichtgeving van iCulture.

N26 is een Duitse online bank. Ook Nederlanders kunnen er gratis een rekening openen. Als klant krijgt u dan een gratis Debitcard van Mastercard. Uniek aan N26 is dat er geen wisselkoerskosten zijn voor betalen in vreemde valuta.

Activeren Apple Pay

De N26 creditcard kun je handmatig toevoegen in de Wallet-app van Apple:

1. Open de Wallet app
2. Druk op het plusje
3. Voeg een kaart toe
4. Scan de kaart met het kaartnummer
5. Voer de CVC-code in

Apple Pay is te gebruiken via iPhone en de Apple Watch.

Nog niet officieel

Op de website van N26 staat nog geen officiële berichtgeving over de uitrol van Apple Pay in Nederland. N26 heeft al wel gehint dat er beschikbaarheid zou komen. Het is onduidelijk of de release van Apple Pay bij N26 dus een officiële release is.

De Duitse online bank N26 heeft binnen zes jaar tijd al 3,5 miljoen klanten aan zich weten te binden. In Nederland heeft de bank inmiddels tienduizenden klanten. N26 is actief in 24 Europese landen. Binnenkort gaan ze de Amerikaanse markt betreden.

Inmiddels verricht de bank zestien miljoen transacties per maand, ofwel 400 transacties per minuut.

N26 heeft een geschatte marktwaarde van 2 miljard euro.

Gratis bankrekening en creditcard

Bij N26 kunnen klanten via hun telefoon volledig gratis een online bankrekening openen. Daarbij krijgen ze tevens een gratis creditcard van Mastercard. Via de app van N26 kunnen klanten bankzaken doen en krijgen zij overzicht in hun uitgaven.

Daarnaast biedt N26:

• Real-time geld versturen naar vrienden
• Betalen met Mastercard in vreemde valuta tegen de daadwerkelijke koers (geen koersopslag)
• Zeer voordelig geld overboeken naar buitenlandse banken
• Gratis Maestro pas (bij 100 euro storting)

N26 valt verder onder de EU-regels en onder het Nederlandse depositogarantiestelsel.

Transitie

Volgens de oprichters van N26 ondergaat de bankensector momenteel een substantiële transitie. De voorkeuren van de consument verschuiven zich. Zij worden digitaal vaardiger en willen meer controle over hun uitgaven.

Bron: Emerce

Meer dan de helft van alle Europese burgers overweegt om hun eigen, traditionele bank te wisselen voor een (vaak goedkopere) online bank, zonder fysieke kantoren. Dat blijkt uit een onderzoek van creditcardmaatschappij Mastercard in 11 Europese landen. Ook Nederland werd meegenomen in het onderzoek.

39 procent van de Europeanen is van plan om bij hun huidige bank te blijven. Jonge mensen zijn het minst trouw aan hun bank, aangezien ongeveer tweederde overweegt om van bank te wisselen.

Nederland

Nederlanders zijn het meest trouw aan hun bank: maar liefst 58 procent is niet van plan om de eigen bank te verruilen voor een online bank. Bij jongeren is deze loyaliteit minder te merken.

In Nederland zijn meerdere online banken actief, waaronder:

• Knab
• Bunq
• N26

PSD2

In september wordt de nieuwe PSD2 wetgeving volledig van kracht. Deze nieuwe Europese richtlijn is bedoeld om digitale betalingen veiliger te maken en meer concurrentiemogelijkheden te bieden op de betalingsmarkt. PSD2 opent de deuren voor verschillende apps en diensten.

Uit onderzoek blijkt dat ongeveer 43 procent van de Europeanen openstaat voor nieuwe innovaties. Denk aan apps die overzicht geven in de inkomsten- uitgaven van alle lopende rekeningen en spaarrekeningen. Een op de vijf staat zelfs open voor online diensten die helpen bij het managen van de financiën of het analyseren van uitgavenpatronen.  

Bunq heeft een nieuwe creditcard gelanceerd: de Bunq Travel Card. Dit is een Mastercard die wordt voorzien met een zogenaamd BIN-nummer. Dit verificatienummer kan door hotels en autoverhuurbedrijven worden gebruikt voor het reserveren van een geldbedrag.

Volgens Bunq heeft de Travel Card vergelijkbare mogelijkheden als een reguliere creditcard.

Betalen buiten Europa

Hoewel men overal in Nederland terecht kan met een normale bankpas, is dit in het buitenland wel anders. Zeker buiten Europa is soms niet mogelijk om met een Maestro pinpasje te betalen.

Het huren van een auto of een hotelreservering plaatsen, is doorgaans helemaal niet mogelijk buiten Europa. Ook een prepaid card of debitcard werkt dan niet. Een creditcard is in dit soort gevallen noodzakelijk. Maar nu is de Travel Card van Bunq hier dus ook voor geschikt.

Travelcard

De Bunq Travel Card is geen echte creditcard, omdat het niet mogelijk is om rood te staan of gespreid te betalen. Op het moment dat er met de kaart betaalt wordt, moet de gebruiker zorgen voor voldoende saldo op de rekening.  Wel kan de Bunq Travelcard als een creditcard worden gebruikt op alle betaallocaties. Dus ook voor het huren van een auto of boeken van een hotel waarbij een borg vereist is.

Voorheen moesten veel gebruikers met een Bunq account in het buitenland gebruik maken van een andere echte creditcard.  

Kosten

De Bunq Travel Card is gratis aan te vragen in combinatie met een premium, joint of business account. De kaart is te bestellen via de app.

Het premium account kost 7,99 euro per maand. Daarmee is Bunq wel duurder dan andere gratis alternatieven, zoals de N26 Debit Card Mastercard. Maar bij deze kaart is borg staan dan weer niet mogelijk.

Door strengere financiële eisen van creditcardaanbieders is het in Nederland steeds lastiger om een reguliere creditcard aan te vragen. Steeds meer mensen kiezen daarom voor een prepaid creditcard.

Met een prepaid creditcard hoeft u namelijk geen (vast) inkomen te hebben. Ook wordt er geen BKR-toetsing gedaan. Dat betekent dat u zelfs met hoge schulden een prepaid creditcard kunt aanvragen.

Hoe werkt het?

Het idee van een prepaid creditcard werkt vergelijkbaar met de aloude prepaid telefoonkaart. U laadt saldo op uw nummer, maar in dit geval een creditcardnummer. Met dat saldo kunt u vervolgens aankopen doen tot zover het saldo toereikend is. Met een prepaid card kunt u onmogelijk meer geld uitgeven dan u op de kaart heeft geladen.  

Met een prepaid MasterCard of Visa card kunt u op dezelfde locaties betalen als met een normale MasterCard of Visa creditcard.

Beperkingen

De prepaid card kent echter wel een aantal beperkingen in vergelijking tot de normale creditcard:

• Het is niet mogelijk om borg te staan, bijvoorbeeld bij een boeken van een hotelkamer of huren van een auto
• Het is niet mogelijk om bij tolpoortjes te betalen

Er wordt gewerkt om de prepaid creditcard te verbeteren, zodat de klant in de toekomst ook gewoon borg kan staan of kan betalen bij tolpoortjes. In de Verenigde Staten bestaan dergelijke non-declining prepaid cards al. Er kan dan ook geld op de kaart worden gereserveerd.

Kosten

Een prepaid creditcard is alles behalve gratis. Allereerst zijn er de vaste aanschafkosten die u jaarlijks betaalt.

Verder betaalt u (meestal) bijkomende kosten als:

• U saldo oplaadt
• U geld overmaakt naar uw betaalrekening
• U geld opneemt
• U betaalt in vreemde valuta
• U de kaart langere tijd niet gebruikt

Bij het vergelijken en kiezen van een prepaid creditcard is het verstandig om deze verborgen kosten mee te nemen.

Creditcardmaatschappijen Visa en Mastercard verlagen een groot deel van hun tarieven voor het betalen met een creditcard- of debetkaart. Dat blijkt uit berichtgeving van de Telegraaf.

Reden voor de lagere tarieven is een mededingingsonderzoek van de Europese Commissie. Die wilde namelijk voorkomen dat consumenten en bedrijven te hoge vergoedingen betalen aan de creditcardmaatschappijen.

Om het onderzoek tot een einde te brengen, boden Visa en Mastercard aan om de tarieven te verlagen. Dat aanbod is nu door de Europese Commissie geaccepteerd.

40 procent omlaag

De tarieven gaan daarom met gemiddeld 40 procent omlaag. Concreet betekent dit dat winkels en andere retailers veel minder kosten hoeven te maken.

“Ook de consument zal hier op termijn gaan profiteren”, zegt EU-commissaris Margrethe Verstager van de afdeling mededinging.

570 miljoen boete

Eerder dit jaar kreeg Mastercard al een boete van 570 miljoen euro van de Europese commissie vanwege gedoe over transactiekosten die winkeliers moeten betalen. Mogelijk willen de creditcardmaatschappijen hiermee een tweede boete voorkomen.

Nieuwe tarieven

De nieuwe tarieven voor creditcardbetalingen zijn:

• Visa en Mastercard creditcards: maximaal 0,3 procent over het aankoopbedrag
• Visa en Mastercard debet kaarten: 0,2 procent over het aankoopbedrag

Deze percentages voldoen aan de toegestane vergoedingen binnen de Europese Unie.

Bij online betalingen liggen de tarieven iets hoger, namelijk 1,5 procent voor creditcards en 1,15 procent voor debetcards.

46 miljoen consumenten hopen dat ze binnenkort een schadevergoeding ontvangen van 14 miljard euro. De groep spande gezamenlijk een rechtszaak aan tegen creditcardmaatschappij Mastercard.

Op dinsdag 16 april 2019 oordeelde het Britse gerechtshof dat de zaak gehoord mag worden. Dat betekent dat er een kans bestaat dat Mastercard moet betalen.

De uitspraak van het Britse gerechtshof is opvallend, aangezien het Competition Appeals Tribunal twee jaar gelden nog in het voordeel van Mastercard oordeelde.

Claim

De leider van de groep consumenten, ombudsman Walter Merricks, zegt dat hij erg content is met de beslissing.

De claim is dat Mastercard zestien jaar lang regels van de Europese Unie negeerde door te hoge transactiekosten te vragen aan winkeliers en andere retailers. Het gaat hier om zogenaamde vergoedingen die de bank van de winkelier moet betalen aan de bank van de koper. Volgens Merricks zijn deze extra kosten doorberekend aan de consument in de vorm van hogere prijzen voor diensten en producten.

Reactie Mastercard

Uit bronnen blijkt dat Mastercard bepaald niet onder de indruk is van de rechterlijke beslissing. De creditcardmaatschappij laat weten het volledig oneens te zijn met de claim van de consumenten. Daarom tekenen ze beroep aan bij het Supreme Court. Volgens Mastercard kan die een definitieve uitspraak doen.

Bron: FD

Het kiezen van een creditcard kan een lastig klusje zijn. Er zijn verschillende aanbieders, kaarten en voorwaarden.

Hier helpen we u graag mee.

Heeft u binnenkort een nieuwe creditcard nodig? Dan komen de onderstaande tips goed van pas bij het uitkiezen van een geschikte kaart.

1. Let op de kosten

Als u een creditcard heeft aangevraagd, betaalt u ieder jaar een jaarlijkse bijdrage als vergoeding voor het gebruik van de kaart. Naast deze ‘vaste’ kosten zijn er ook nog variabele kosten waar u rekening mee dient te houden, namelijk:

• Wisselkoersopslag
• Transactiekosten geldopname
• Boete bij te laat betalen
• Rente bij gespreid betalen

Deze kosten kunnen per creditcard verschillen. Daarom is het handig om hier bij het kiezen van een creditcard naar te kijken.

2. Maak gebruik van tijdelijke acties

Creditcardaanbieders hebben regelmatig acties, bijvoorbeeld:

• U betaalt het eerste jaar geen jaarlijkse bijdrage
• U ontvangt een welkomstcadeau
• U kunt extra punten sparen bij iedere uitgave

Op Creditcard.nl vindt u een overzicht van deze acties.

3. Ga na waarvoor u bent verzekerd

De meeste creditcards zijn uitgerust met één of meer verzekeringen, zoals:

• Een aankoopverzekering
• Een bagageverzekering
• Een reisverzekering
• Een verzekering voor het eigen risico van uw autohuur

Bij het kiezen van een creditcard is het handig deze extra’s mee te nemen. Sommige verzekeraars bieden bijvoorbeeld een aankoopverzekering van 365 dagen, maar bij anderen is dit slechts 90 dagen.

4. Let op de inkomenseisen

Voor het aanvragen van een creditcard moet u vaak een bepaald netto inkomen hebben, anders komt u niet door de aanvraag. Kies daarom voor een creditcard met een bestedingslimiet dat past bij uw inkomen.

Houdt ook rekening met de BKR-toetsing. Heeft u schulden? Dan heeft u mogelijk een negatieve BKR-notering. Daardoor komt u waarschijnlijk niet in aanmerking voor een reguliere creditcard. U kunt dan vaak wel een prepaid creditcard aanvragen.

5. Kijk naar de reviews

Op Creditcard.nl vindt u honderden reviews van creditcards. Die geven u een goed beeld van de gebruikerservaring en klanttevredenheid. Dat kan net de doorslag geven bij het maken van uw keuze.

Betalen met een creditcard wordt goedkoper in 2019. Winkels en webshops in de Europese Unie mogen vanaf vandaag namelijk geen toeslag meer in rekening brengen als consumenten willen betalen met hun creditcard. Dat is het gevolg van de nieuwe PSD2-betaalwet. Het verbod geldt overigens niet alleen voor creditcards, maar ook voor pinnen en de automatische incasso.

Voorheen mochten winkeliers de kosten voor creditcardtransacties doorberekenen aan de klant, maar de nieuwe wetgeving zet hier een stokje voor. De transactiekosten komen vaak uit op enkele procenten van het maximumbedrag.

Uitzondering

Het verbod geldt niet voor zakelijke creditcards en creditcards van American Express. Voor deze kaarten mogen winkeliers hun klanten wel transactiekosten blijven vragen. Hetzelfde geldt voor iDeal, acceptgiro, PayPal en AfterPay. De winkelier mag echter niet meer vragen dan de daadwerkelijke kosten die hij voor de service moet maken.

Pinnen meest populair

Betalen met de creditcard is niet populair in Nederland. Maar 0,6 procent van alle betalingen in winkels werd afgelopen jaar met een creditcard gedaan. Daar kan nu dus verandering in komen. Pinnen blijft wel populair: 62 procent kiest voor deze betaalmethode.

Creditcardmaatschappij Mastercard krijgt een boete van 570 miljoen euro opgelegd van de Europese Commissie. Het bedrijf zou de betaalkosten van creditcards en betaalpassen kunstmatig hoog hebben gehouden. Dit is nadelig geweest voor winkeliers en consumenten.

Onlangs presenteerde Mastercard nog haar nieuwe logo aan de wereld.

Transactiekosten kunstmatig hoog

Volgens de Europese Commissie heeft Mastercard het voor winkeliers onmogelijk gemaakt om gebruik te maken van lagere transactiekosten, aangeboden door banken die buitenland het land zijn gevestigd.

Het gaat om de zogenaamde ‘interchange fees’, ofwel vergoedingen die banken en financiële dienstverleners elkaar betalen voor transacties. Deze transactiekosten zouden volgens de EU kunstmatig hoog gehouden werden door Mastercard, wat in strijd is met de Europese mededingsregels.

Sinds 2015 zijn er maximale percentage vastgesteld voor de interchange fees in de Europese Unie:

• Pinbetalingen: 0,2 procent transactiewaarde
• Creditcardbetalingen: 0,3 procent transactiewaarde

Reactie Mastercard

Mastercard laat in een reactie weten dat het al rekening hield met de boete en dat er geen aanpassingen meer nodig zijn in de huidige manier van werken.

Mastercard is een van de grote spelers op het gebied van betaalkaarten. Veel betaalpasjes zijn voorzien van het Maestro-logo. Maestro is een product van Mastercard dat wordt gebruikt om betalingen te verwerken. Visa heeft een gelijkwaardige dienst, genaamd V-Pay.

Creditcardmaatschappij Mastercard haalt na 50 jaar officieel de naam uit haar eigen logo. Nieuwe creditcards zullen zonder naamgeving worden uitgegeven.

Hieronder het nieuwe logo van Mastercard. De bekende rode en gele cirkel blijven bestaan, maar de naamgeving is verwijderd.

Het oude Mastercard logo met de witte tekst in het logo werd al in 2016 vervangen. Veel nieuwe Mastercards werden al van dit modernere logo voorzien, waaronder bij ICS en ING.

Reden

Reden voor de wijziging is dat Mastercard zich niet langer ziet als creditcardmaatschappij, maar als technologiebedrijf op globaal niveau.

Daar hoort naar eigen zeggen een naamloos logo bij, net zoals bijvoorbeeld bij Apple of Shell. Het bedrijf is trots op het nieuwe logo.

Eenvoud

Volgens marketingdirecteur Raja Rajamannar vraagt heruitvinding in het digitale tijdperk om moderne eenvoud.

Volgens hem herkent 80 procent van de mensen direct het Mastercard-symbool zonder hierbij de naam van het bedrijf te zien. Het bedrijf voelde zich daarom klaar om de volgende stap te zetten in de merkevolutie.

Kritiek

Op sociale media werd er nogal lacherig gedaan over het nieuwe logo:

Door te focussen op de kleuren rood en geel wil Mastercard mensen laten denken aan ‘stop’ en ‘let op’.

Anderen wijzen erop dat Mastercard wel haar eigen naam uit het logo haalt, maar niet de letters ‘TM’, dat staat voor ‘trademark’. Volgens critici is er wettelijk gezien geen noodzaak deze letters te gebruiken.

Creditcardmaatschappij American Express (AMEX) boekt in het derde kwartaal van 2018 een recordomzet van 10,1 miljard dollar. Daarnaast steeg de winst naar 1,6 miljard dollar. Een verschil van 22 procent met een jaar eerder.

Volgens AMEX zorgden vooral betalingen door consumenten en kleine bedrijven in een toename van de omzet. Het bedrijf boekt een 9 procent hogere omzet dan een jaar eerder.

Sectoren

De consumententak bracht dit kwartaal 779 miljoen dollar meer op. Bij de zakelijk tak was dit 606 miljoen dollar. Voor heel 2018 rekent AMEX op een omzetgroei van 9 tot 10 procent.

De winstverwachting werd ook met meer verhoogd, omdat de Federal Reserve verdere rentestappen neemt.

Nederland

American Express biedt ook creditcards aan in Nederland. De kaarten zijn met name bekend vanwege hun spaarprogramma. Daarmee ontvangen klanten per bestede euro punten die men kan inwisselen voor cadeaus, tickets en upgrades. Het bedrijf heeft tevens een samenwerking met Air France-KLM.

Creditcardmaatschappijen Mastercard, Visa en American Express moeten vanaf heden gebruikersgegevens van klanten uit India lokaal opslaan. Dat houdt in dat de bedrijven alle betaalgegevens van klanten op een lokale server moet opslaan. India wil daarmee witwaspraktijken en dataverlies voorkomen. Behalve dat de gegevens lokaal opgeslagen moeten worden, wil India ook eigenaar blijven van de gegevens.

Het lokaal opslaan van de gegevens is echter zo’n complexe klus dat de bedrijven uitstel hebben gevraagd bij de Indiase premier. India wil zelf echter van geen uitstel weten. Hierdoor bestaat het risico dat de bedrijven flinke boetes krijgen opgelegd. Ondanks dat de creditcardbedrijven nog niet voldoen aan de wetgeving, blijven alle creditcards wel gewoon werken.

Europa

In Nederland en de rest van Europa gelden andere regels dan in India. De betaalgegevens van Europeanen mogen namelijk wel (in de cloud) worden opgeslagen op Amerikaanse servers. Om gegevens goed te beschermen ging in 2016 het ‘privacy shield’ in werking. Dit wordt door de Europese commissie als voldoende bescherming geacht.

Toch zijn er nog een aantal Europese privacywaakhonden die vinden dat de privacy van burgers mogelijk alsnog in gevaar is. De richtlijn zou daarom verder moeten worden verbeterd. Dat stelt ook de Autoriteit Persoonsgegevens. De kans is aanwezig dat de privacywaakhonden een stap naar het Europese Hof maken.

De spaarrente die wordt gegeven op een groot aantal creditcards van Visa en Mastercard is verlaagd. De wijziging is per 1 oktober 2018 doorgevoerd en geldt voor alle creditcards van ICS, de grootste uitgever van creditcards in Nederland.

Voor particuliere creditcards gaat de rente omlaag van 0,30 naar 0,15 procent. Voor zakelijke creditcards gaat deze omlaag van 0,20 naar 0,10 procent.

Minder interessant

Door de rentehalvering, is sparen met een creditcard een stuk minder interessant geworden. Voorheen was de spaarrente op creditcards even hoog als de rente op een spaarrekening zonder voorwaarden.

Sparen met creditcard

Creditcardmaatschappijen geven een rentevergoeding als er een positief saldo op de creditcardrekening staat. De enige voorwaarde is dat het positieve saldo hoger is dan een bepaald bedrag (meestal 500 euro). De hoogte van de rente kan per creditcardaanbieder verschillen.

[lees-meer id=4691 title=”Zo spaart u met uw creditcard”]

Anti-virusbedrijf Symantec heeft op tientallen websites een creditcardskimmer gevonden die creditcardgegevens van klanten steelt en misbruikt. De skimmer wist onder meer toe te slaan bij British Airways, Ticketmaster, Feedify and Newegg. Dat meldt security.nl.

De skimmers wisten een code op de betaalpagina van winkels te plaatsen, die vervolgens de ingevulde creditcardgegevens steelt en terugstuurt naar de aanvaller. Volgens bronnen hebben de skimmers directe toegang tot de webwinkels of maken ze gebruik van scripts om de betaalpagina’s te saboteren.

Symantec heeft de afgelopen maand maar liefst 248.000 pogingen van creditcardskimmers geblokkeerd bij 56 unieke webwinkels. Volgens de producent van virussoftware kan iedere onderneming of organisatie slachtoffer worden van skimming.

Fraude

Bij creditcardfraude wordt geadviseerd om zo snel mogelijk contact op te nemen met de creditcardaanbieder en de kaart te blokkeren.

In sommige situaties wordt een creditcard automatisch geblokkeerd, bijvoorbeeld als de pincode meerdere malen foutief is ingevoerd of als er verdachte transacties plaatsvinden.

Creditcardmaatschappijen Visa en Mastercard hebben een miljardenschikking getroffen met winkeliers in de Verenigde Staten. De creditcardbedrijven moeten een bedrag van omgerekend ruim 5 miljard euro betalen om een rechtszaak over prijsafspraken achter zich te laten. Visa moet het grootste deel van het bedrag voor rekening nemen.

Ook in Groot Brittannië loopt een vergelijkbare zaak.

Visa en Mastercard zouden verboden afspraken hebben gemaakt rondom de prijs van kredietbetalingen. Miljoenen winkeliers stapten daarom naar de rechter.

Een aantal jaar geleden was de zaak al geschikt, maar dat werd later door rechters verworpen. Het schikkingsbedrag is daarom verhoogd.  

Steeds meer Nederlanders betalen contactloos met hun pinpas of creditcard. Dat blijkt uit eigen onderzoek van Mastercard. Sinds juni 2018 is meer dan de helft (51 procent) van alle pinbetalingen contactloos. Dat is een stijging van 77 procent ten opzichte van vorig jaar. Saillant detail: dit jaar is al meer contactloos betaald dan in heel 2017.

9 op de 10 bankpassen is geschikt om contactloos mee te betalen. Bij bijna de helft van al deze pasjes wordt ten minste één keer per maand gebruikt om contactloos mee te betalen. In 2020 moeten alle betaalpunten in Europa geschikt zijn voor contactloze transacties.  

Europa

Ook in de rest van Europa wordt er vaker contactloos betaald. In onder meer Denemarken, Griekenland, Kroatië, Hongarije en Rusland zou meer dan de helft van alle transacties in winkels contactloos zijn.

Creditcardmaatschappij Mastercard maakt zich niet druk over banken en financiële instellingen die overstappen naar V PAY. Dat zegt Arjan Bol, country manager MasterCard aan BNR nieuwsradio. Concurrentie hoort er volgens Bol gewoon bij: “’Uiteraard vinden wij dit niet leuk, maar tegelijkertijd vind ik concurrentie alleen maar gezond.”

Saillant detail: Bol werkte eerder voor ING en deed toen de aanbeveling om met V PAY te gaan werken.

Tegenhanger

Onder het merk ‘Maestro’ geeft Mastercard betaalpassen in Nederland uit aan klanten. V PAY is de tegenhanger van Maestro en onderdeel van Visa.

Op dit moment werkt alleen ING en de Volksbank (moederbedrijf van SNS, Regiobank en ASN Bank) met V PAY. Tegenwoordig kan men op bijna alle plekken in Nederland met V PAY betalen.  

Wederom is er een nepmail van International Card Services (ICS) in omloop. In de mail staat dat creditcards van ICS een dubbele beveiliging krijgen.

Om te voorkomen dat uw creditcard wordt geblokkeerd moet u een dubbele beveiliging activeren. Hiervoor moet u uw creditcardgegevens aanleveren. Trap hier niet in. De mail is nep. 

De mail lijkt van creditcardaanbieder ICS te komen, maar dat is niet het geval. Criminelen proberen door middel van phishing u geld afhandig te maken. De enige juiste handeling is de mail te verwijderen. Klik niet op links die in de mail staan. En voer al helemaal geen gevens in.

Twijfelt u over de echtheid van een mailtje? Neem dan altijd telefonisch contact op met de afzender.

Op Creditcard.nl staat een handig dossier met tips om phishing te voorkomen

Creditcardmaatschappij MasterCard en internetgigant Google sloten gezamenlijk een deal om aankopen in winkels aan online advertenties te koppelen. Dat blijkt uit berichtgeving van Bloomberg, die zich op verschillende anonieme bronnen baseert. Google betaalde MasterCard naar verluidt miljoenen dollars voor creditcardgegevens van MasterCard. De overeenkomst is nooit openbaar gemaakt. Klanten werden nooit op de hoogte gesteld. De bedrijven niet op de berichtgeving reageren.

Een kleine groep adverteerders in Google kreeg de mogelijkheid om middels een tool te zien of de fysieke winkelverkopen toenamen aan de hand van de online advertenties. Creditkaartgegevens werden daarbij gebruikt om bepaalde klanten te identificeren.

Vorig jaar introduceerde Google een nieuwe dienst waarmee de verkopen in fysieke winkels kan worden gemonitord. Winkels die e-mail adressen verzamelen, bijvoorbeeld via een loyaliteitsprogramma, kunnen de verkoopgegevens direct in AdWords importeren

Klanten met een creditcard bij creditcarduitgever ICS krijgen per 1 november 2018 te maken met nieuwe regels bij wanbetaling. Bij een betalingsachterstand wordt de creditcard direct geblokkeerd. Daar is sprake van als iemand 21 dagen te laat is met het betalen van het openstaand saldo. Dat blijkt uit een aanpassing van de voorwaarden die ICS naar klanten heeft gecommuniceerd.

ICS is een dochteronderneming van ABN Amro en geeft creditcards uit van Visa en Mastercard. Bekende ICS-kaarten zijn de ANWB Visa Card, Visa World Card en Bijenkorf Mastercard.

Boete

Op dit moment krijgen klanten bij wanbetaling eerst nog een boete van 2 procent van het openstaande saldo. Dertig dagen later wordt de creditcard automatisch geblokkeerd. Voorheen werd zelfs nogmaals een boete geheven van 2 procent, maar dit is begin mei al afgeschaft.

Met de nieuwe maatregel wordt de creditcard direct geblokkeerd bij wanbetaling. Pas nadat de klant het volledige uitstaande bedrag heeft betaald, kunnen zij hun creditcard weer gebruiken. De nieuwe voorwaarden gelden alleen voor creditcards zonder mogelijkheid tot gespreid betalen.

Met de nieuwe voorwaarden wil ICS voorkomen dat betalingsachterstanden van klanten nog verder oplopen.

In de Verenigde Staten zijn twee mannen veroordeeld tot zeer hoge celstraf in verband met creditcardfraude. De 38- en 39-jarige man werden veroordeeld tot respectievelijk 5 jaar en 3 maanden en 6 jaar en 7 maanden gevangenisstraf.

Half miljoen dollar

Het duo kocht tussen 2009 en 2014 diverse creditcardgegevens, rekeningnummers en andere persoonlijke informatie. Daarmee werden online voor honderdduizenden euro’s aan producten gekocht en geld verhandeld. Ook probeerden de twee creditcards aan te vragen op naam van hun slachtoffers.

Naar verluid hebben de acties van de twee meer dan 500.000 dollar gekost.

Fraude

Misbruik van creditcards komt nog steeds voor. Ook bij Nederlandse houders. Gelukkig krijgt u onterecht afgeschreven bedragen vaak vergoed van de creditcardaanbieder. Het is dan wel zaak dat u fraude of misbruik tijdig meldt.

Controleer afschrijvingen op uw creditcard daarom regelmatig.

Bekijk hier meer tips en informatie

Creditcardmaatschappij Visa blijft tot zeker 2032 sponsor van de Olympische Spelen. Dat blijkt uit berichtgeving van Marketingtribune. Het Internationaal Olympisch Comité (IOC) is verheugd dat de samenwerking is verlengd. De creditcardmaatschappij blijft ook de Paralympische Spelen steunen.

Visa is al sinds 1986 sponsor van de Olympische Spelen. Het bedrijf draagt bij door geld te investeren in projecten rondom de Olympische spelen, bijvoorbeeld door lokale comités te helpen met digitale betaalvoorzieningen tijdens de spelen.

Bepalende factor

Thomas Bach, president van het IOC, is bijzonder blij het de verlengde samenwerking. Hij geeft aan dat Visa één van de grondleggers is van het TOP partnerprogramma. Visa is volgens Bach altijd een bepalende factor geweest in innovatie op het wereldpodium.

Ook Al Kelly, CEO Visa, benadrukt het belang van de samenwerking met het IOC. ‘Door onze steun blijft het mogelijk dat toekomstige generaties atleten, fans en klanten het meeste halen uit hun olympische ervaring.’

Er zijn nepmails in de omloop die zogenaamd afkomstig zijn van PayPal. In de mail worden gebruikers gevraagd om de vervaldatum en beveiligingsmethode van de creditcard bij te werken, omdat de creditcard zou zijn verlopen. Wie de gegevens niet bijwerkt, kan zijn PayPal account niet meer gebruiken.

Voor de duidelijkheid: het gaat om een neppe mail. Criminelen proberen uw creditcardgegevens te ontfutselen.

Klik daarom niet op de links in de mail en laat zeker geen gegevens achter. Open daarnaast geen bijlages die in de mail zijn geplaatst. U kunt de e-mail verplaatsen naar de spamfolder. Daarmee voorkomt u dat u in de toekomst nieuwe, kwaadaardige mailtjes ontvangt.

Phishing

Op Creditcard.nl staat een dossier dat van pas kan komen bij het herkennen van phishing.

Twijfelt u ook na het lezen van het dossier over de echtheid van een mailtje? Neem dan contact op met de officiële instantie, bijvoorbeeld uw bank of ICS.

Door een grote storing bij het Maestro-systeem van MasterCard waren pinbetalingen ongeveer 1,5 uur lang niet mogelijk. De storing begon rond 19:30 op donderdag 12 juli. Op sociale media regende het klachten.

Het grootste deel van de pinpassen in Nederland maakt gebruik van het Maestro. Alle grote Nederlandse banken geven pasjes uit met het Maestro-logo, waaronder ING, Rabobank en ABN Amro.

V-pay

Mensen met een pinpas die is uitgerust met V-pay van concurrent Visa ondervonden geen problemen met pinbetalingen. Hoewel er vorige maand ook bij Visa een grote storing was waardoor klanten niet konden betalen met hun creditcard.

Buitenland

Niet alleen in Nederland, maar ook in de rest van Europa waren er problemen, bijvoorbeeld bij vakantiegangers in het buitenland. Men kon niet meer betalen bij tankstations, in winkels en in restaurants.

Bij sommigen werd er wel geld van de rekening afgeschreven, maar werd de betaling niet geaccepteerd door de winkelier.

Storing voorbij

Na 21:00 kwam MasterCard met het bericht dat de storing voorbij was. Volgens het bedrijf waren er problemen met het verwerken van een beperkt aantal transacties. De oorzaak van de storing was een softwareprobleem.

De schade als gevolg van de storing loopt in de miljoenen euro’s.

Heeft u toevallig een mail ontvangen van ‘ICS’ waarin staat dat uw creditcard is geblokkeerd? Pas dan op. Het gaat om phishing: criminelen proberen uw creditcardgegevens te ontfutselen.

Het programma Opgelicht?! van AVROTROS krijgt veel meldingen binnen van klanten die valse e-mails ontvangen uit naam van International Card Services (ICS). In de mail staat dat de creditcard is geblokkeerd als gevolg van een storing en dat deze tijdelijke op non-actief is gezet. Via een link in de mail kan de klant zijn kaart zogenaamd weer activeren.

Valse link

Maar wie klikt op de link komt helemaal niet terecht op de website van ICS. Op het eerste gezicht lijkt de website betrouwbaar, maar schijn bedriegt. Het gaat om een kopie van de inlogpagina van ICS: isccardsinloggen.net. De echte, officiële website is: icscards.nl.

Op de valse pagina wordt de klant gevraagd om zijn/haar creditcardnummer, CVC-code en naam op te geven. Door de gegevens digitaal in te vullen en te versturen, komen de gegevens rechtstreeks in handen van criminelen.

Dit wilt u voorkomen.

Ons advies:

Verwijder de mail en klik niet op de link in de mail. Reageer nooit op de mail.

Twijfelt u over de echtheid van een e-mail? Lees dan deze tips om onbetrouwbare mails eenvoudig te herkennen.

Twijfelt u nog steeds? Neem dan contact op met uw creditcardaanbieder.

Visa en Mastercard moeten miljarden dollars aan schadevergoeding betalen aan een aantal Britse supermarktketens.

De creditcardmaatschappijen verloren een grote mededingingszaak die de supermarkten hadden aangespannen.

Verboden prijsafspraken

In hoger beroep oordeelde een rechter dat de creditcardbedrijven verboden prijsafspraken hebben gemaakt met banken. Het zou gaan om de transactiekosten die winkeliers moeten betalen als iemand met een creditcard afrekent. De tarieven zouden in samenspraak met de banken kunstmatig hoog worden gehouden. Sainsbury, Asda en W.M. Morrison spanden daarom een rechtszaak aan.

Een gespecialiseerd hof moet nu een definitief oordeel gaan vellen.

Brussel

In Brussel konden de afspraken over de transactiekosten tussen banken en creditcardmaatschappijen ook al op veel kritiek rekenen. Om de hoge kosten voor kaartbetalingen een halt toe te roepen, voerde de EU in 2015 een maximumtarief in van 0,3 procent per transactie.

Bron: ANP

Een creditcard wordt binnen 5 tot 10 werkdagen geleverd. De voorwaarde is wel dat u voldoet aan de acceptatievoorwaarden en tijdig alle vereiste documentatie aanlevert.

Hoewel het aanvragen van een creditcard binnen 10 minuten geregeld kan zijn, kan het dus even duren voordat u de kaart thuis ontvangt.

Wist u dat:

In de praktijk blijkt dat creditcards van American Express een iets kortere levertijd hebben. Ook prepaid cards kennen een vlugge levering (1 tot 5 werkdagen).

In behandeling

U heeft de creditcard aangevraagd op de website van de creditcardaanbieder. Uw aanvraag wordt dan direct in behandeling genomen. Dit proces verloopt als volgt:

1. Controle van uw persoonsgegevens.
2. Toetsing bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).
3. Controleren of u voldoet aan de acceptatievoorwaarden.

Soms zal de creditcardaanbieder aanvullende informatie nodig hebben. U ontvangt daarover een e-mail met instructies.

Aanvullende informatie

Indien u aanvullende informatie moet aanleveren, wordt vaak om het volgende gevraagd:

1. Een bewijs van inkomen, bijvoorbeeld een loonstrook of aanslag inkomensbelasting
2. Een kopie van uw legitimatiebewijs, bijvoorbeeld een paspoort of rijbewijs
3. Een bankafschrift waarop de storting van uw salaris/uitkering/pensioen zichtbaar is

Zodra de benodigde documentatie is ontvangen, beoordeeld de creditcardaanbieder of u voldoende financiële draagkracht heeft. Voldoet u aan de eisen. Dan wordt de creditcard naar u opgestuurd.

Hoe sneller u de aanvullende informatie aanlevert, hoe korter de levertijd.

Spoedaanvraag

Heeft u met spoed een creditcard nodig? Dan is het raadzaam om na de online aanvraag direct contact op te nemen met de creditcardaanbieder en uit te leggen dat u de kaart zo snel mogelijk wilt ontvangen. De levertijd kan dan vaak met enkele werkdagen worden ingekort. Maar houdt ook dan rekening met minimaal 5 werkdagen voordat u de creditcard thuis ontvangt.

Vergeet ook niet om de creditcard na ontvangst te activeren.

Winkeliers en webshops mogen vanaf zaterdag 8 juni geen toeslag meer in rekening brengen bij consumenten die met hun creditcard willen afrekenen. Zelfs bij kleine bedragen. Het heffen van toeslagen wordt verboden op grond van nieuwe Europese wetgeving. Daarover besloot de Europese Commissie eerder dit jaar.

Door de maatregel besparen consumenten in heel Europa gezamenlijk 550 miljoen euro op jaarbasis. Aan de andere kant lopen de winkeliers deze inkomsten juist mis, omdat zij per transactie een bepaalde percentage van de aankoopsom aan de creditcardmaatschappij moeten afdragen. Zij storen zich al jaren aan de onredelijk hoge tarieven die ze de creditcardmaatschappijen moeten betalen.

Te laat

Nederland is echter te laat met de omzetting van nationale wetgeving waardoor het nog steeds mogelijk is dat winkeliers een toeslag heffen bij creditcardbetalingen. Of dat in de praktijk ook gebeurt, is niet duidelijk.

Volgens Beren Jan Beugel van Betaalvereniging Nederland zal de maatregel in Nederland pas eind juni van kracht gaan. In theorie kan de Europese Commissie een procedure starten tegen lidstaten die te laat zijn met het doorvoeren van de wetgeving. Of dit daadwerkelijk gaat gebeuren, is echter sterk de vraag.

Uit een recente enquête bleek dat sommige winkeliers nog steeds extra geld rekenen als de klant niet met cash wil of kan betalen. Dit gebeurt meestal bij kleinere bedragen van rond de 5 a 10 euro.

Mastercard en Visa

Het verbod op creditcardtoeslagen dat 8 juni ingaat, geldt echter alleen voor particuliere creditcards van Mastercard en Visa. Als u betaalt met een American Express (AMEX) kaart is de kans groot dat u alsnog een toeslag dient af te dragen. Deze kan mogelijk wel lager worden dan voorheen.

AMEX creditcards zijn niet vrijgesteld van toeslagen, omdat de creditcardmaatschappij bij de winkeliers veel hogere kosten in rekening brengt per uitgevoerde transactie.

Ook bij zakelijke creditcards betaalt u mogelijk nog steeds een toeslag in een webshop of fysieke winkel.

Fraudebescherming

In de nieuwe EU-richtlijn is ook actie genomen om consumenten beter te beschermen, vooral bij online betalingen.

Het eigen risico voor frauduleuze aankopen gaat daarom omlaag van 150 naar 50 euro. Dit eigen risico wordt in rekening gebracht als er een frauduleuze aankoop is gedaan in een winkel, voordat de rechtmatige houder zijn creditcard als verloren/gestolen heeft opgegeven (en dus nog niet is geblokkeerd).

Het Wereldkampioenschap voetbal start op donderdag 14 juni 2018 in Moskou, Rusland. Misschien gaat u tijdens het WK-voetbal naar het gastland om een wedstrijd bij te wonen? Dan is het goed om te weten dat u bijna overal met uw creditcard kunt betalen. Zeker in en rondom de Russische voetbalstadions.

Met name de creditcards van Mastercard en Visa – die hoofdsponsor is van het toernooi – worden vrijwel overal geaccepteerd in de grote Russische steden, waar de wedstrijden plaatsvinden. Ook met American Express kunt u op de meeste locaties betalen. Zeker in en rondom het stadion en in de meeste hotels.

Cash-vrij

Visa gaat fans die afkomen op het toernooi zelfs voorzien van cashvrije betaalmethoden die zij met behulp van een creditcard kunnen activeren en opladen:

• Betaalringen
• Betaalbandjes
• Draadloze pasjes

Hiermee kan nog sneller worden betaald in en rondom het voetbalstadion.

Bankpasjes

Bankpassen worden alleen geaccepteerd bij een geld- of betaalautomaat die is voorzien van een Maestro logo. In Rusland zijn deze relatief schaars. Het meenemen van een creditcard wordt dan ook sterk aangeraden. U betaalt in de meeste gevallen gewoon door middel van uw pincode. Als u een draadloze creditcard heeft, worden dergelijke betalingen ook ondersteund in de meeste stadions.

Probeer bij een geldautomaat eerst geld op te nemen met uw bankpas. De transactiekosten voor het geld opnemen liggen namelijk een stuk lager dan bij een creditcard.

Transactiekosten

In Rusland wordt betaald met de Roebel. Het is raadzaam om altijd in de lokale munteenheid te betalen, zelf al krijgt u de mogelijkheid om te betalen in euro’s of dollars, wat ogenschijnlijk aantrekkelijker lijkt. Doe dit nooit, want de transactiekosten zullen altijd hoger uitvallen.

Tips

Voordat u naar het WK in Rusland gaat, staan hier nog wat nuttige tips:

• Controleer voor vertrek of uw creditcard nog geldig is en of het ingestelde limiet toereikend is.
• Controleer hoeveel geld u per dag kunt opnemen met de creditcard. Vraag dit na bij de creditcardaanbieder
• Ga veilig om met uw creditcard: scherm het invoeren van uw pincode af en berg de creditcard na gebruik veilig op.
• Fraude moet u zo snel mogelijk melden.

Tijdens het WK-voetbal in Rusland zal Zlatan Ibrahimović het nieuwe gezicht worden in de marketingcampagne van Visa, het grootste creditcardnetwerk ter wereld. De voetballer gaat definitief niet mee met Zweden naar het WK, maar zal zich volop inzetten om het merk Visa te vertegenwoordigen. De payment serviceprovider is één van de grootste partners van de FIFA.

De marketingcampagne van Visa zal in de aanloop naar het WK wereldwijd op televisie en internet te zien zijn.

Sneller en eenvoudiger betalen

Fans die naar het WK gaan, kunnen in en rondom het voetbalstadion nu nog sneller en gemakkelijker betalen door het toevoegen van ruim 3.500 vaste betaalpunten en 1.000 mobiele betaallocaties. Deze zijn uitgerust met de laatste betaaltechnologieën van Visa, zoals betalen met de creditcard door middel van een dip, tap of swipe.

Visa gaat fans bovendien voorzien van snelle, eenvoudige cashvrije betaalmethoden, die met behulp van de creditcard kunnen worden opgeladen, zoals:

• 6.500 betaalringen
• 30.000 betaalbandjes
• Draadloze betaalpasje

De eerste wedstrijd van het WK in Rusland vindt plaats om 14 juni, 17:00 Nederlandse tijd.

Elektronicabedrijf Apple heeft plannen om een eigen creditcard aan te bieden. De creditcard wordt uitgebracht in samenwerking met Goldman Sachs, een internationaal opererende investeringsbank. Naar verluid is de creditcard in 2019 aan te vragen, maar waarschijnlijk alleen in de Verenigde Staten. Klanten kunnen kiezen voor Visa, Mastercard of Discover voor het verwerken van de betalingen.

Op dit moment worden de voorwaarden van de creditcard in kaart gebracht, evenals het bepalen van de kortingen en voordelen voor de gebruiker.

De huidige ‘Apple creditcard’, die bij Barclays-bank is aan te vragen, gaat waarschijnlijk verdwijnen. Met die creditcard kan men punten verdienen om Apple producten aan te schaffen. Een feature die bij de nieuwe creditcard ongetwijfeld weer mogelijk is.

Apple Pay

Apple wil de creditcard koppelen aan de nieuwe betaaldienst ‘Apple Pay’ waarmee gebruikers via hun telefoon aankopen kunnen doen bij contactloze betaalpunten, in de app-store en via websites. Apple Pay maakt op dit moment gebruik van een virtuele creditcard.

Met een fysieke creditcard hoopt Apple meer klanten te bereiken en meer transacties te bewerkstelligen. De omzet uit diensten gaat daardoor vanzelfsprekend verder omhoog. Apple Pay zorgde afgelopen tijd al voor de grootste relatieve groei van alle productgroepen waarin Apple actief is.

Beschikt u over een creditcard van American Express (AMEX)? Dan moet u oppassen voor verdachte mails die zogenaamd worden gestuurd door de creditcardaanbieder. Dit zijn mogelijk phishingmails van malafide organisaties of criminelen.

In het onderwerp van de phishingmail staat dat uw maandelijkse rekeningoverzicht van AMEX online staat. Bijgevoegd is een (zogenaamde) link waarmee u het overzicht daadwerkelijk kunt bekijken. In feite verwijst de link naar een neppe inlogpagina van American Express. Gegevens die hier worden ingevoerd, vallen in directe handen van de criminelen. Bij doorklikken wordt zelfs om uw creditcardgegevens gevraagd.

Boodschap:

Druk in geen geval op de link en voer al helemaal geen persoonlijke gegevens in. Verwijder de mail en voorkom dat kwaadwillenden uw creditcard kunnen gebruiken voor aankopen.

Phishing herkennen

Het onderstaande stappenplan helpt u eenvoudig om malafide praktijken te voorkomen en phishingmails tijdig te herkennen.:

1. Controleer de naam en het e-mail adres van de afzender: verifieer of deze overeenkomen met de contactgegevens van uw creditcardaanbieder
2. Ga na welke aanhef wordt gebruikt: wordt u niet bij naam genoemd, bijvoorbeeld: ‘Geachte heer/mevrouw’ of ‘Beste kaarthouder’? Dan gaat het vrijwel zeker om phishing.
3. Controleer de inhoud van de mail: wordt u gevraagd om gegevens achter te laten of ergens in te loggen? Ga hier dan nooit op in, want het gaat vrijwel zeker om phishing. Banken, overheden en financiële instellingen zullen u nooit vragen om via uw mail in te loggen.
4. Controleer de links in de mail (zonder erop te klikken): dit doet u door met uw muis over de link heen te gaan. Ergens onderin uw browser verschijnt dan het adres (de url) van de link. Het gaat waarschijnlijk om phishing als de url niet overeenkomt met de website van de bank of creditcardaanbieder.

Als u ook maar enigszins twijfelt over de afzender of inhoud van de mail, belt u uw creditcardaanbieder op.

Op Creditcard.nl staat een uitgebreid dossier dat verder op dit onderwerp ingaat.

Het afrekenen van een online treinkaartje met behulp van een creditcard is enorm populair. Dat blijkt uit berichtgeving van de Nederlandse Spoorwegen. Ruim 7 procent van alle transacties wordt met een creditcard gedaan. Betalen is mogelijk via één van de drie grote creditcardmaatschappijen: Visa, Mastercard of American Express.

Pas sinds half april biedt de NS de mogelijkheid om treinkaartjes online met een creditcard af te rekenen. De optie werd toegevoegd, omdat de spoorwegenmaatschappij merkte dat veel reizigers het vreemd vonden dat het op een grote website (zoals ns.nl) niet mogelijk is om een internationale betaalmethode te gebruiken.

Inmiddels zijn er al duizenden betalingen met de creditcard gedaan.

Buitenlandse reizigers

De nieuwe manier van betalen bij de NS is vooral populair bij toeristen en expats. Zij beschikken namelijk niet over een Nederlandse bankrekening. Betalen met iDeal is voor hen geen optie, terwijl betalen met een creditcard de normaalste zaak van de wereld is.

Ook bewoners in onze buurlanden profiteren van de nieuwe betaalmethode. Het is voor hen nu veel gemakkelijker om een treinkaartje te halen voor een reis binnen Nederland.

De komende weken wordt het betalen met de creditcard via ns.nl nog verder versimpeld. Klanten hoeven dan niet meer hun creditcardmaatschappij te kiezen, maar enkel hun creditcardnummer in te voeren.

Het is binnenkort niet meer verplicht om in de Verenigde Staten een handtekening te gebruiken bij een creditcardbetaling. Het gaat in dit geval om pinloze betalingen die worden verricht met de magneetstrip in plaats van de chip, waarbij een pincode wel is vereist. In de VS wordt nog veelvuldig gebruik gemaakt van de magneetstrip.

Creditcardmaatschappijen Visa, American Express, Mastercard en Discover laten de verplichting deze maand nog vallen. Visa en Mastercard voeren de maatregel echter alleen door in Canada en de Verenigde Staten. American Express voert de maatregel wereldwijd door.

Verificatie

De handtekening wordt momenteel nog gebruikt om de identiteit van de creditcardgebruiker te verifiëren. Daarmee kan fraude voorkomen worden. Inmiddels zijn er echter nieuwe beveiligingsmaatregelen die veel effectiever zijn waardoor er eigenlijk geen noodzaak meer is voor de handtekening.

Gemakkelijker

Het afschaffen van de handtekening moet het gebruik van de creditcard tevens versimpelen, omdat er nu minder handelingen nodig zijn om de betaling te verrichten.

In Nederland is het vrijwel nooit nodig een handtekening te gebruiken bij een creditcardbetaling, omdat er eigenlijk altijd gebruik wordt gemaakt van de chip plus pincode.

Klanten die bij ING een nieuwe betaalkaart aanvragen, krijgen in de helft van de gevallen een pasje dat is uitgerust met het V-Pay betaalsysteem van Visa. De huidige betaalpasjes worden niet vervangen en blijven gebruik maken van Maestro (onderdeel van Mastercard) als betaalsysteem. Dit maakte de bedrijven op dinsdagmorgen 11 april bekend.

ING is daarmee de eerste grote bank die gebruik maakt van V-Pay. Uiteraard is dit voor Visa een mijlpijl in Nederland, omdat hiermee een flinke inhaalslag wordt gemaakt ten opzichte van Mastercard. Ook andere Nederlandse banken brengen inmiddels V-Pay pasjes uit, zoals SNS, ASN Bank en Regiobank.

Minder afhankelijk

ING kwam tot deze keuze omdat het minder afhankelijk wil zijn van één payment service provider. Verder kan ING op deze manier beter profiteren van technologische ontwikkelingen in het betalingsverkeer door zowel Visa als Mastercard te gebruiken als betaalsysteem.

Klanten die perse Maestro willen blijven gebruiken, wordt die mogelijkheid geboden.

Recentelijk werd bekend dat de creditcards van ING een nieuw jasje krijgen. Deze kaarten maken overigens gebruik van Mastercard.

Spaanse banken willen een gezamenlijke creditcard ontwikkelen die 100 procent Spaans is en kan worden gebruikt naast de bestaande creditcardmaatschappijen. Na deze zomer zou de kaart al klaar moeten zijn voor gebruik.

Met een nieuwe creditcard willen de Spaanse banken consumenten een alternatief bieden voor Visa, Mastercard of American Express. Daarnaast wil men de concurrentie aangaan met bekende online betaaldiensten, zoals Amazon Pay, Apple Pay en Google Pay.

Stijging creditcardgebruik

De laatste jaren wordt de creditcard steeds meer gebruikt in Spanje. In 2017 vonden er 3,4 miljard betalingen plaatst. 12,6 procent meer dan in het jaar daarvoor. En de verwachting is dat deze trend zich verder zal doorzetten.

Bovendien wordt er in Spanje inmiddels meer geld uitgegeven met kaarten dan met cash: 135,2 miljard euro tegenover 122,4 miljard euro met contanten.

Gezien de stijgende populariteit van kaartbetalingen, hebben de banken daarom besloten om een gezamenlijke kaart uit te brengen. De naam hiervan is nog niet bekend.

Wat al wel bekend is, is dat de kaart overal in Spanje gebruikt kan worden buiten het netwerk van de bestaande creditcardmaatschappijen. En dat de kaart in het buitenland gebruik zal maken van Visa of Mastercard, zodat het betaalgemak voor de klant optimaal is.

Slechts 5 procent van de Nederlandse huishoudens heeft een creditcardschuld. Dat is een stuk lager vergeleken met het gemiddelde van 18 procent in Europa. Naast de hypotheekschuld en de persoonlijke lening is een creditcardschuld de meest voorkomende schuld in Europa. Dit blijkt uit een rapport van ING op basis van statistieken van databureau Statista.

In de onderstaande grafiek (bron: ING) wordt in kaart gebracht welk percentage van de Europese huishoudens een creditcardschuld heeft opgebouwd.

Met name Nederland en Duitsland doen het dus erg netjes op dit vlak. Sterker nog, slechts 41 procent van alle Nederlanders geeft aan een schuld buiten de hypotheek te hebben. Dat is 11 procent lager dan het gemiddelde in heel Europa.

Rest van de wereld

Ook in de rest van de wereld is het aandeel creditcardschulden aanzienlijk hoger dan in Nederland. Turkije spant de kroon: maar liefst 51 procent van de huishoudens heeft een creditcardschuld.  Andere landen waar een creditcardschuld veelvuldig voorkomt, zijn:

• De Verenigde Staten (40 procent van de huishoudens)
• Australië (30 procent huishoudens)

Hoe ontstaat een creditcardschuld?

Een creditcardschuld ontstaat als er aan het eind van de maand niet genoeg geld staat op uw rekening om uw creditcardrekening te betalen. De creditcardmaatschappij zal in dat geval een boete bij u in rekening brengen op basis van het openstaande saldo.

Een schuld kan ook ontstaan als er gebruik wordt gemaakt van een gespreid betalen faciliteit waarbij een aankoop gespreid kan worden terugbetaald tegen een jaarlijkse rente. Deze rente kan flink oplopen, soms tot wel 12 a 15 procent op jaarbasis.

Creditcard.nl heeft een schuldenwijzer samengesteld die u kan helpen bij het aflossen van een lopende schuld.

Alle klanten in Europa met een betaalpas en/of creditcard van ING krijgen binnen vier tot vijf jaar een nieuwe pas toegestuurd, omdat het ontwerp wordt vernieuwd. Het gaat om een megaoperatie, aangezien er maar liefst 15 miljoen pin- en kredietkaarten in de omloop zijn in veertien verschillende landen.

In Nederland gaat het om 8 miljoen particuliere klanten en 660.000 zakelijke klanten die gezamenlijk zo’n 9,7 miljoen pasjes in bezit hebben.

Nederland

ING topman Erik Tigges legt uit dat de pasjes worden vervangen, omdat de uitstraling steeds belangrijker wordt. Creditcards en pinpassen zijn tegenwoordig namelijk nog de enige tastbare connectie die de mensen hebben met hun bank.

De nieuwe creditcards van ING zijn eenvoudiger qua ontwerp en bevatten minder logo’s. Bovendien is de tekst op de kaart duidelijker leesbaar. De passen zijn bovendien gedrukt met een techniek waardoor het lijkt dat de leeuw van ING in 3D op de kaart is gedrukt.

In Nederland worden vijf soorten pasjes vervangen:

• De normale oranje betaalpas
• De mijn betaalpas voor zakelijke en particuliere klanten
• De standaard creditcards
• De platinum creditcard
• De businesscard voor de zakelijke markt

Internetbankieren

ING is de laatste tijd al druk bezig met het vernieuwen van de dienstverlening. Zo wordt de online omgeving voor het internetbankieren grondig gewijzigd. De online omgeving voor bankieren gaat meer lijken op de app-omgeving.

Ook is het binnenkort niet langer mogelijk om betalingen te bevestigen met behulp van sms of via de papieren TAN-codes. Iedereen zal moeten overstappen op de mobiele app voor het bevestigen van transacties.

In de Verenigde Staten hebben een aantal grote banken het kopen cryptovaluta met behulp van een creditcard onmogelijk gemaakt. Het gaat om JPMorgan Chase, Citigroup en Bank of America. Zowel bij particuliere als zakelijke creditcards die worden uitgegeven door deze banken is het niet langer mogelijk om digitale valuta te kopen.

Net als in Nederland wordt er ook in de VS gretig gehandeld in digitale munten, zoals Bitcoins, Litecoins en Ethereum.

Te groot risico

Naar eigen zeggen vinden de banken de financiële risico’s – die komen kijken bij het kopen van cryptovaluta met een creditcard – te groot. Denk hierbij aan fraudegevallen, maar ook het zeer volatiele koersgedrag van digitale munten. Hierdoor kunnen consumenten en ondernemers in korte tijd veel geld verliezen.

Daarnaast is gebleken dat criminelen vaak misbruik maken van creditcards rondom de transacties van cryptomunten.

Ook bij andere Amerikaanse banken wordt daarom bekeken of de aankoop van cryptogeld met creditcards moet worden stopgezet.

Nederland

In Nederland is het bij alle banken en creditcardaanbieders nog steeds mogelijk om met een creditcard bitcoins te kopen. Wel waarschuwen financiële instellingen voor de risico’s die cryptovaluta met zich meebrengen.

AirPlus, een betaaloplossing voor zakelijke reizigers en Creditcardmaatschappij MasterCard zijn een gezamenlijke campagne gestart ter promotie van de virtuele creditcard. De campagne heeft als hoofddoel om zakelijke reizigers en andere dienstverleners voor te lichten over het bestaan en gebruik van virtuele creditcards.

De twee partners geven aan dat veel ondernemers niet weten dat een virtuele creditcard een geschikt alternatief kan zijn voor een fysieke, traditionele creditcard.

Via de website virtualcards-accepted.com krijgen zakelijke reizigers en dienstverleners binnen de reisbranche antwoord op allerlei relevante vragen rondom virtuele creditcards, bijvoorbeeld hoe vaak er met een virtuele kaart betaald kan worden, wat het bestedingslimiet is en door welke winkeliers de kaart wordt geaccepteerd.

Wat is een virtuele creditcard?

Met een virtuele creditcard gaat het niet om ‘het pasje’ zelf, maar om het creditcardnummer, de naam en de cvc-code die op de kaart staat. Met deze gegevens kan een betaling worden verricht.

De virtuele creditcard is op dit moment alleen geschikt voor online betalingen, zoals het boeken van een vliegticket, hotel of auto. Voor het op locatie afrekenen, zoals in een winkel of restaurant, is de plastic variant nog steeds een vereiste.

AirPlus en MasterCard willen echter dat hier verandering in komt en dat er ook met de virtuele kaart overal betaald kan worden.

Meer informatie over de virtuele creditcard leest u hier terug.

Creditcardmaatschappij MasterCard ziet een forse toename in het aantal klanten dat bitcoins en andere cryptovaluta koopt met hun creditcards.

MasterCard, de op één na grootste creditcardmaatschappij te wereld, heeft afgelopen kwartaal ruim 20 procent meer betalingen verwerkt van klanten. Volgens het bedrijf zou dit komen doordat consumenten meer reizen hebben geboekt en meer spendeerden aan cryptomunten.

Hype

Chief Financial Officer (CFO), Marina Hund-Mejean, verklaart tegen analisten dat de hype rondom bitcoins zorgt voor een aanzienlijke toename in het aantal transacties. Hij verwacht echter niet dat deze trend ook op de lange termijn doorzet.

Op Creditcard.nl staat een artikel dat uitlegt hoe je eenvoudig bitcoins kunt kopen met de creditcard.

Goede resultaten

MasterCard boekte in het vierde kwartaal van 2017 een recordomzet. Het bedrijf kan vooral profiteren van de aantrekkende Amerikaanse economie en de overname van het Britse Vocalink, een belangrijke verwerker van betalingen.

De totale waarde van de transacties in het laatste kwartaal van vorig jaar komt uit om maar liefst 435 miljard dollar.

De winst bij MasterCard viel echter lager uit, maar dit komt vanwege een eenmalige tegenvaller in de belastingen.

De Nederlandse consument kiest steeds vaker voor een prepaid creditcard. Dat blijkt uit onderzoek van Creditcard.nl.

Hoewel een reguliere creditcard nog altijd vaker wordt aangevraagd, wint de prepaid card terrein. 18 procent van de Nederlandse consumenten kiest tegenwoordig voor een prepaid creditcard. Andere signalen die duiden op een stijgende populariteit van de prepaid kaart zijn een groei in het zoekmachineverkeer van Google.

18 procent

Uit cijfers van Creditcard.nl blijkt dat 18 procent van de consumenten bewust kiest voor een prepaid creditcard in plaats van een reguliere creditcard met een bestedingslimiet. Dat percentage lag begin vorig jaar nog op 11,4 procent. Er is dus sprake van een significante toename (ruim 50 procent groei).

Aanvraagcijfers prepaid creditcard:

• Q1 2017: 11,4 procent
• Q2 2017: 13,6 procent
• Q3 2017: 16,7 procent
• Q4 2017: 18,0 procent

Met name de MasterCard Classic Prepaid is erg in trek.

Oorzaak

De laatste jaren is er sowieso al een toename te zien van het aantal aanbieders van een prepaid creditcard. Deze worden verkocht door derden met Visa of Mastercard als aangesloten betaalnetwerk.

Verder is gebleken dat steeds meer jongeren een verre vakantie boeken of gaan backpacken en daarom een creditcard nodig hebben om een vlucht of overnachting te betalen. De prepaid creditcard is in dat kader een vaak gekozen optie, omdat:

• Er geen BKR-toetsing of inkomenseis geldt
• De jaarlijkse bijdrage laag is
• Mensen al bekend zijn met het prepaid concept (geld opwaarderen en vervolgens uitgeven)
• Er wordt niet meer geld uitgegeven dan beschikbaar is

Zoekgedrag

Een ander signaal dat duidt op een stijgende populariteit van de prepaid creditcard is het toenemende zoekgedrag van consumenten in Google op het zoekwoord ‘prepaid creditcard’. Dit heeft Creditcard.nl vastgesteld met behulp van Google Trends, een online tool van Google waarin je kunt zien hoe vaak bepaalde zoekwoorden relatief gezien worden gezocht. De tool wordt ook gebruikt als graadmeter voor populariteit van zoekwoorden.

Hieronder staat een grafiek waarin de (relatieve) populariteit van het zoekwoord ‘prepaid creditcard’ wordt geïllustreerd door middel van Google Trends.

Vooral de laatste 8 jaar heeft de prepaid card veel gewonnen aan populariteit. Vooral in de maanden mei, juni, juli en augustus wordt er relatief veel gezocht op ‘prepaid creditcard’. Dit komt vanwege de vakantieperiodes, waarin creditcards in het algemeen vaker worden aangevraagd.

Voordelen

Een prepaid card kent enkele belangrijke voordelen ten opzichte van een normale creditcard. Allereerst hoeft er geen toetsing te worden gedaan bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Daarnaast is er geen inkomenseis.

Dit zorgt ervoor dat een prepaid card veel eenvoudiger is om aan te vragen dan een normale creditcard. De enige eisen die gelden, is dat de aanvrager beschikt over een BSN en dat hij/zij de leeftijd van 18 heeft bereikt.

Van creditcardaanbieder International Card Services (ICS) zijn verscheidende valse (phising) mails in omloop. Dat blijkt uit een melding van de Fraudehelpdesk.

Het is niet de eerste keer dat ICS wordt gebruikt om informatie en inloggegevens van klanten te ontfutselen.

Inhoud

In de nepmail wordt gesteld dat er met een onbekend IP-adres is ingelogd op uw ICS-account en dat u uw eigen account weer kunt beveiligen door op de link in de e-mail te klikken. Ga hier nooit op in. Verwijder de mail direct.

Een voorbeeld van een dergelijke phising mail leest u hier.

Nepmails herkennen

Hieronder enkele tips die u kunnen helpen bij het herkennen van een nepmail:

• Controleer de afzender van de mail. En met name het gedeelte na ‘@’. Ziet dit er verdacht uit? Of twijfelt u? Dan is het waarschijnlijk nep.
• Welke aanhef wordt gebruikt? Als de aanhef niet persoonlijk is, zoals ‘Geachte heer de Vries’ (wel persoonlijk), kan dat duiden op phising.
• Controleer de links in de mail (zonder erop te klikken).
• Welk taalgebruik wordt gehanteerd? Phising mails zijn vaak gebrekking qua taalgebruik of zinsopbouw.

Twijfelt u nog steeds of een mail echt of nep is? Bel de klantenservice.

Meer informatie over het voorkomen van internetoplichting vindt u op deze pagina.

Het aantal betalingen met de creditcard neemt flink toe in Nederland. In 2017 werd er 160 miljoen keer met een creditcard betaald. Dat is een stijging van 10 procent ten opzichte van 2016. Volgens Betaalvereniging Nederland ligt het totaal aan jaarlijkse creditcardtransacties voor spullen en diensten op 12 miljard euro.

De creditcard is met name populair om online diensten maandelijks te betalen, zoals de streamingdiensten Spotify en Netflix. Ook voor hotelboekingen wordt de creditcard steeds vaker gebruikt.

Pinpas

Desalniettemin blijft de bekende pinpas het meest populair onder Nederlanders. Met dit pasje werd er afgelopen jaar voor maar liefst 100 miljard euro aan goederen en diensten betaald.

Het aantal pintransacties steeg met zo’n 8 procent. De helft van alle betalingen is inmiddels draadloos. Voor bedragen onder de 25 euro kan dat zonder het gebruik van de pincode.

Voordelen

Het voordeel van een creditcard ten opzichte van een reguliere bankpas wordt steeds groter. Zo heeft de Europese Unie onlangs besloten dat winkeliers geen extra kosten in rekening mogen brengen voor een betaling met een creditcard. In Nederland gaat deze nieuwe richtlijn in juni van kracht.

Lees hier meer over de verschillen tussen een pinpas en een creditcard.

In de gehele Europese Unie is het vanaf nu verboden om een toeslag voor de consument te heffen als er met een creditcard wordt betaald. Dat is het gevolg van nieuwe Europese wet- en regelgeving. De Europese Commissie verwacht dat consumenten hierdoor zo’n 550 miljoen euro per jaar kunnen besparen. Bij maar liefst 95 procent van alle betalingen zullen er geen extra kosten meer in rekening worden gebracht.

Voorheen mochten winkeliers een extra toeslag aan de consument doorrekenen voor betalingen met creditcards. Meestal gaat het om een paar procent van de totale transactie. Reden hiervoor is dat de winkeliers ook bij iedere transactie een klein percentage moeten afstaan aan de creditcardmaatschappij.

Te laat

Toch zijn enkele landen, waaronder Nederland en Belgie, te laat met het doorvoeren van de wetgeving. Volgens Berend Jan van Beugel van Betaalvereniging Nederland zal de omzetting naar de nieuwe regels pas ergens in juni plaatsvinden. Tot die tijd loopt u als consument dus het risico dat u een toeslag betaalt.

De Europese Commissie wil niet aangeven wat de gevolgen zijn voor lidstaten die te laat zijn met het naleven van de nieuwe richtlijnen. Een van de mogelijkheden is dat Brussel een procedure start tegen de lidstaten.

Het is overigens onduidelijk of winkeliers en webshops in Nederland de toeslagen voorlopig blijven hanteren.

Uitzondering

Bij sommige betaalmethoden en creditcards geldt overigens een uitzondering op het toeslagenverbod. Het gaat dan om:

• Zakelijke creditcards (op naam van een bedrijf)
• American Express creditcards
• Betalen via paypal

In Nederland vallen ook de creditcards van Diners Club en het Japanse JCB buiten het toeslagverbod.

Fraudepreventie

De nieuwe EU-richtlijnen zorgen bovendien ook voor betere fraudepreventie, bijvoorbeeld bij online-betalingen. Daarnaast is het eigen risico bij fraude omlaag gegaan naar 50 euro. Hier is sprake van bij een frauduleuze aankoop in een winkel voordat de houder van de creditcard de kaart als verloren of gestolen heeft opgegeven.

Door een nieuwe Europese betaaldienstrichtlijn (PSD2) wordt het in 2018 mogelijk om als rekeninghouder andere dienstverleners toegang te geven tot de betaalrekening. Denk hierbij aan dienstverleners die de creditcard gebruiken als basis voor de betaling, zoals Apple Pay, Android Pay, Amazon Pay, maar ook fintech bedrijven die digitale huishoudboekjes aanbieden.

Veel winkeliers vrezen voor meer creditcardbetalingen door de komst van de nieuwe betaalmogelijkheden. Dit heeft te maken met het feit dat de kosten die winkeliers moeten betalen bij een creditcardtransactie soms wel 20 keer hoger ligt dan bij een reguliere betaling met de pinpas.

Vrees

Op dit moment betalen alle winkeliers en webshops voor elke creditcardbetaling een vergoeding die kan oplopen tot ongeveer 2,5 procent per aankoop. Voor pinnen liggen de kosten op 15 a 19 cent per transactie.

“Wij vrezen voor een stijging in de kosten van het betalingsverkeer. Een logisch gevolg is dat deze kosten zullen worden doorberekend in de consumentenprijzen, want doorbelasten aan de gebruiker is straks onder PSD2 grotendeels verboden”, zegt Michel van Bommel, secretaris Betalingsverkeer van Detailhandel Nederland.

Volgens Detailhandel Nederland wordt een spijkerbroek of boodschappenkar in de toekomst mogelijk vele euro’s duurder.

Wat is PSD2?

PSD2 (Payment Service Directive) is een nieuwe Europese richtlijn die moet zorgen voor regulering van betaaldiensten binnen de Europese Unie. PSD2 volgt PSD1 op die in 2007 werd geïntroduceerd.

Met de komst van PSD2 komt er meer innovatie en concurrentie op de betaalmarkt. Een paar belangrijke wijzigingen die gaan komen zijn:

• Andere bedrijven mogen – met toestemming van de rekeninghouder – toegang krijgen tot de betaalrekening van de consument. Dit opent de deur voor aanbieders van diverse diensten, bijvoorbeeld een digitaal huishoudboekje voor het verkrijgen van een totaaloverzicht van uw uitgaven en inkomsten op verschillende betaalrekeningen en spaarrekeningen bij verschillende banken.
• Webshops, reguliere winkels en andere bedrijven mogen geen toeslagen meer rekenen bij een betaling door de consument, ongeacht de keuze voor het betaalmiddel. Op dit moment betaalt u in sommige webshops bijvoorbeeld een toeslag van 2 procent als u met de creditcard wilt betalen. Daar komt in 2018 een einde aan. Uitzondering hierop zijn zakelijke creditcards en American Express kaarten.
• Eigen risico die u betaalt bij verlies of diefstal van uw betaalpas of creditcard mag maximaal 50 euro bedragen.

Toezichthouders

De volgende vier Nederlandse toezichthouders zorgen ervoor dat alle partijen zich houden aan de regels van PSD2:

• De Nederlandsche Bank (DNB): verleent een vergunning aan aanbieders als wordt voldaan aan de strenge eisen en voorwaarden.
• De Autoriteit Persoonsgegevens (AP): let met name op de privacy van rekeninghouders.
• De Autoriteit Financiele Markten (AFM): let met name op de informatievoorziening van financiële instellingen richting de consument
• De Autoriteit Consument en Markt (ACM): let met name op dat er voldoende concurrentie blijft en er geen sprake is van ‘kartelvorming’.

Veel banken moeten hun systemen nog opnieuw configureren, zodat er wordt voldaan aan de eisen van PSD2. Naar verwachting zal PSD2 in het voorjaar van 2018 een feit zijn.

Visie Creditcard.nl

Creditcard.nl is van mening dat PSD2 zorgt voor meer innovatie op de betaalmarkt en uiteindelijk resulteert in meer betaalgemak voor de consument:

“Door de komst van PSD2 krijgt de consument meer vrijheid in het kiezen van een betaalmethode die hem/haar het beste ligt, bijvoorbeeld draadloos betalen door middel van een digitale portemonnee die is gekoppeld aan de creditcard. Bovendien wordt het door de komst van nieuwe handige online toepassingen voor de gebruiker gemakkelijker om een totaaloverzicht te krijgen van alle inkomsten, uitgaven en vermogens bij verschillende banken en instellingen. De consument krijgt daarmee meer grip over zijn/haar financiën.“

De winst en omzet van creditcardmaatschappij Mastercard zijn fors gestegen in het derde kwartaal van 2017. Dit komt omdat er veel meer mensen zijn die afgelopen periode een betaling hebben verricht met hun creditcard. Het Amerikaanse concern spreekt zelfs van een recordomzet en recordwinst.

In totaal werd er voor 1,4 biljoen dollar aan aankopen gedaan met creditcards van Mastercard. Dat is 10 procent meer dan in 2016.

Omzet

De netto-omzet van Mastercard stijgt in het derde kwartaal van 2,9 naar 3,4 miljard dollar (een toename van 18 procent). De groei is te danken aan een stijging in het aantal transacties, namelijk met 17 procent naar een totaal van 16,9 miljard handelingen.

Winst

Na aftrek van kosten houdt Mastercard nog 1,4 miljard dollar aan winst over. Een jaar geleden werd nog een nettowinst van 1,2 miljard dollar gemeld.

Door het goede nieuws steeg het aandeel Mastercard op dinsdag 31 oktober met 1,5 procent. Sinds het begin van dit jaar zijn de aandelen van Mastercard al met 44 procent toegenomen.