Grip krijgen op uw financiële situatie

Het voorkomen van (nieuwe) schulden, ofwel schuldpreventie, is veel beter dan het aflossen van schulden. Het voorkomen van schulden is echter lastiger dan veel mensen denken. Toch kunt u iets doen om nieuwe en verdere schulden te voorkomen.

(Nieuwe) schulden voorkomen

Het voorkomen van schulden begint bij het creëren van een goed overzicht van uw financiële situatie. Met andere woorden: maak een begroting voor uzelf, bijvoorbeeld in Excel. Als u dat lastig vindt, zou u hulp kunnen inschakelen van een budgetbeheerprogramma of budgetcoach.

1. Bepaal uw inkomsten

Zet in een tabel duidelijk op een rij wat al uw maandelijks inkomsten zijn. Hiertoe behoren onder andere:

• Uw salaris
• Uitkeringen en toeslagen
• Rente van een spaarrekening

Bij het bepalen van uw inkomsten en uitgaven bekijkt u de afschriften van uw betaal- en spaarrekeningen.

2. Bepaal uw uitgaven

Zet daaronder vervolgens in dezelfde tabel wat u op maandbasis uitgeeft. Hiertoe behoren onder andere:

• Hypotheek/huur
• Gas, water, licht
• Belastingen en heffingen
• Openstaande leningen
• Verzekeringen
• TV, internet en telefoon
• Geld voor het huishouden en uw inboedel
• Voeding
• Kleding
• Recreatie en vakanties
• Schoonmaakkosten

3. Bereken wat u maandelijks overhoudt

Trek uw uitgaven van de inkomsten af. Wat is het resultaat.

De uitkomst is positief

Als u geld overhoudt, betekent dit dat u geld spaart en u dus een financiële buffer opbouwt. Zolang uw inkomsten gelijk blijven/hoger worden en uw uitgaven gelijk blijven/lager worden, is er niets aan de hand.

De uitkomst is negatief

Als u maandelijks meer uitgeeft dan er binnenkomt, is dat een eerste signaal dat u dreigt in de schulden te komen. U gebruikt namelijk nu spaargeld om uw rekeningen betalen. Op een gegeven moment is uw saldo niet toereikend meer. Met andere woorden, het is zaak om zo snel mogelijk actie te ondernemen:

• Verhoog uw inkomen: er zijn mogelijk manieren waarmee u meer inkomen kunt krijgen of deze aan te vullen. Denk aan toeslagen (zorgtoeslag, huurtoeslag, etc.) of gemeentelijke regelingen (minimabudget). Daarnaast kunt u proberen meer te werken of een tweede baan te nemen. Tot slot kunt u overwegen spullen te verkopen.
• Verlaag uw uitgaven: schrap uitgaven die niet strikt noodzakelijk zijn in uw levensonderhoud.

Verdere schulden voorkomen

Bij bestaande schulden is het belangrijk dat u ervoor zorgt dat uw schulden niet verder oplopen, bijvoorbeeld vanwege rente, incassokosten of deurwaarderskosten. Hieronder een aantal tips:

Begin op tijd met afbetalen

Stel het afbetalen van uw schulden niet te lang uit. Hoe langer u wacht, hoe meer rente en andere kosten u betaalt over uw schuld of openstaande lening.

Koop geen producten op afbetaling

Een nieuwe tv, wasmachine of auto voor een onmogelijk lage prijs lijkt misschien aantrekkelijk. Maar er zit altijd een addertje onder het gras. U dient namelijk de volledige prijs alsnog af te betalen over een bepaalde periode, bijvoorbeeld drie, vijf of tien jaar. Gedurende deze periode zal de verkoper rente heffen die u gewoon moet betalen. Uiteindelijk betaalt u dus veel meer voor een product dan nodig is. Koop het product alleen als u het zelfstandig in één keer kan betalen.

Tref een betalingsregeling

Het treffen van een betalingsregeling geeft u meer ruimte om een groot bedrag in termijn terug te betalen. Zo voorkomt u op korte termijn dat u te maken krijgt met incasso- en deurwaarderskosten.

Zoek contact met de schuldeiser per post of per telefoon en bespreek de volgende zaken:

• De totale schuld en waar de schuld van afkomstig is
• Het bedrag dat u maandelijks kan aflossen om de totale schuld te betalen
• De uiterste datum waarop u de periodieke betaling voldoet
• Vraag ook om een reactie van de schuldeiser (per post)
• Stuur de brief aangetekend

Deze brief zou u als voorbeeld kunnen gebruiken (bron: juridischloket.nl)

Sparen

Geld dat u binnenkomt en niet nodig heeft voor vaste lasten kunt u opsparen voor als u het echt nodig heeft.

Minimaliseer gebruik creditcard

Met een creditcard kunt u alles kopen, zelfs als u rood staat of komt te staan. Dit zal u echter nog verder in de problemen helpen. Gebruik uw creditcard daarom alleen als u zelf voldoende financiële middelen hebt om aan uw creditcardafschrijvingen te voldoen.