Het aanvragen van een creditcard zonder dat je een inkomen hebt, is doorgaans niet mogelijk. De creditcarduitgever wil namelijk enige zekerheid dat voorgeschoten betalingen worden terugbetaald. Gelukkig zijn er altijd mogelijkheden om ook zonder een inkomen (of bij een laag inkomen) een creditcard aan te vragen.
In dit dossier bespreken we drie routes: de prepaid creditcard, de studentencreditcard en het aanvragen met een medeaanvrager.
Prepaid creditcard
Voor iedereen zonder inkomen of met een laag inkomen is de prepaid creditcard een uitkomst. Dit komt omdat de creditcarduitgever geen eisen stelt aan het inkomen van de aanvrager. Daarnaast is er geen BKR-toetsing van toepassing, omdat er geen krediet wordt verstrekt. Een prepaid card kan dus door vrijwel iedereen worden aangevraagd, ook door mensen zonder inkomen.
Een prepaid card lijkt in gebruik op een creditcard, maar werkt met een vooraf opgeladen saldo in plaats van een kredietruimte. Verwar de prepaid card daarom niet met een debit card, die het bedrag direct van je betaalrekening afschrijft.
Hoe werkt een prepaid card?
- Je stort geld van een betaalrekening op je prepaid card. Vervolgens kun je aankopen doen en geld opnemen voor zover het saldo toereikend is.
- Zodra het saldo ‘0’ is, kun je niet langer uitgeven: rood staan is niet mogelijk.
- Omdat je niet rood kunt staan, betaal je ook geen rente of boete bij te laat betalen.
- Je hebt wereldwijd betaalgemak en kunt online afrekenen op sites die geen iDEAL accepteren.
Betalen met een prepaid card gaat dus hetzelfde als met een reguliere creditcard. Het verschil is dat er voldoende saldo op de prepaid card moet staan om de betaling te voltooien. Bij een normale creditcard is dit niet noodzakelijk: alleen de bestedingsruimte moet dan toereikend zijn voor de transactie.
Voordelen en nadelen op een rij
De prepaid card is vooral aantrekkelijk als je grip wilt houden op je uitgaven. Je kunt nooit meer uitgeven dan je hebt opgeladen, wat de kaart geschikt maakt voor jongeren, studenten en iedereen die schuldrisico wil vermijden.
Houd wel rekening met de keerzijde: sommige prepaid cards rekenen opwaardeer- of maandkosten, en de extra’s die bij een reguliere creditcard horen (zoals uitgebreide reis- of aankoopverzekeringen) zijn vaak beperkter of afwezig. Vergelijk daarom de voorwaarden voordat je een kaart kiest.
Studentencreditcard
Voor studenten die studiefinanciering (stufi) ontvangen, zijn er mogelijkheden om een studentencreditcard aan te vragen. Deze kaarten hebben een beperkt bestedingslimiet (meestal maximaal € 1.000). De stufi die de student ontvangt, wordt dan gezien als inkomen om betalingen af te lossen.
Belangrijk:
Bij het aanvragen van een studentencreditcard wordt er doorgaans een BKR-toetsing gedaan en wordt er gekeken naar het inkomen. Als de student schulden heeft, kan de creditcardaanbieder de aanvraag weigeren. In dat geval kan een prepaid creditcard een aantrekkelijk alternatief zijn.
Wel zijn de inkomenseisen bij een studentencreditcard minder streng dan bij een reguliere creditcard.
Aanvragen met een medeaanvrager
Een derde route is het aanvragen van een creditcard samen met een medeaanvrager, bijvoorbeeld een partner met een vast inkomen. De uitgever beoordeelt de aanvraag dan mede op basis van het inkomen van die tweede persoon.
Houd er rekening mee dat de medeaanvrager doorgaans mede aansprakelijk is voor de openstaande bedragen. Bespreek dit dus vooraf goed en leg de afspraken duidelijk vast.
Welke kaart past bij jou?
Kort samengevat: heb je geen of een laag inkomen en wil je zonder toetsing snel een kaart? Dan is de prepaid creditcard de meest laagdrempelige keuze. Studeer je en ontvang je stufi? Dan is de studentencreditcard interessant, mits je geen problematische schulden hebt. Heb je een partner met een vast inkomen? Dan kan een aanvraag met medeaanvrager toegang geven tot een reguliere creditcard met meer extra’s.
