Geldzaken
Kosten creditcard
Aan het hebben en gebruiken van een creditcard zijn bepaalde kosten verbonden. Toch wordt de hoogte van de kosten door veel Nederlanders overschat. Men denkt al snel aan torenhoge schulden en onvoorziene uitgaven, maar dat is vaak niet terecht.
Hieronder worden de kosten die bij het gebruik van de creditcard (kunnen) komen kijken in kaart gebracht en besproken.
Jaarlijkse bijdrage (jaarprijs)
Bij vrijwel iedere creditcard betaal je een jaarlijkse bijdrage aan de creditcardmaatschappij. Hoe hoog die bijdrage is, hangt sterk af van:
- Het bestedingslimiet
- Extra’s op de kaart, zoals verzekeringen, kortingen en spaarprogramma’s
- Voorwaarden, bijvoorbeeld met betrekking tot de transactiekosten bij contant geld opnemen, het rentepercentage (bij gespreid betalen) of de wisselkoersopslag bij betalingen in vreemde valuta.
- Service van de uitgever en creditcardmaatschappij
Hieronder zie je een tabel waarbij je een goed idee krijgt van de jaarbijdrage van een gemiddelde creditcard.
| Soort kaart | Jaarbijdrage |
| Standaard creditcards met weinig extra’s en een bestedingslimiet tussen de 2.500 en 5.000 euro | 15 tot 40 euro per jaar |
| Creditcards met iets meer extra’s, zoals speciale kortingen, een uitgebreide aankoopverzekering en een bestedingslimiet van minimaal 5.000 euro. | 40 tot 80 euro per jaar |
| Creditcards in het hogere segment met veel extra’s, zoals een reisverzekering, annuleringsverzekering, toegang tot VIP lounges, uitstekende voorwaarden en service en een bestedingslimiet van 10.000 of meer | 80 tot 700 euro per jaar |
De goedkoopste creditcard
De goedkoopste soort creditcard is de prepaid- of debitcard. Deze ‘laad’ je eerst op met je eigen geld alvorens je hem kunt gebruiken om aankopen te doen. Eigenlijk is een prepaid card geen echte creditcard, omdat er geen krediet wordt verstrekt.
De jaarbijdrages bij een prepaid card liggen een stuk lager (of zijn zelfs nihil) in vergelijk tot de reguliere creditcards. Wel betaalt de klant vaak een kleine toeslag voor iedere keer dat je het saldo oplaadt. Hoe hoog die toeslag is, hangt af van de kaart en de aanbieder.
Bestedingslimiet
Bij de meeste creditcards beschik je over een vast bestedingslimiet. Dit is het ‘krediet’ dat je kunt gebruiken om aankopen te doen of om cash geld op te nemen.
Aankopen en andere transacties die met een creditcard worden gedaan, gaan ten koste van de bestedingsruimte. Van alle transacties wordt een rekeningoverzicht opgemaakt waarin staat wat je hebt uitgegeven en wat het totale openstaande saldo is. Ook wordt aangegeven hoe lang je hebt om het openstaande saldo terug te voldoen. Vervolgens zijn er twee opties om terug te betalen:
Optie 1: terugbetalen binnen de gestelde termijn (meestal 21 dagen)
Als je op tijd het openstaande saldo aflost (meestal binnen 21 dagen), worden er geen extra kosten (rente of boetes) in rekening gebracht.
Je kunt een creditcard dusdanig instellen dat het openstaande saldo automatisch van je reguliere bankrekening wordt afgeschreven. Het is ook mogelijk om het verschuldigde bedrag handmatig over te maken.
Boete te laat betalen
Wordt de rekening niet op tijd betaald, bijvoorbeeld omdat je vergeet om te betalen of als er onvoldoende saldo op je bankrekening staat? Dan brengt de creditcarduitgever een boete in rekening. Die boete is vaak een percentage van het openstaande saldo, bijvoorbeeld 2,5 procent.
Boetes die niet binnen een maand worden betaald, zullen vaak resulteren in een blokkade van de creditcard.
Rekenvoorbeeld
Tijdens je vakantie in Zuid Afrika doe je een aantal aankopen en neem je contant geld op. Kort daarna ontvangt je een rekeningoverzicht met daarop een totaalbedrag van 850 euro. Na 21 dagen is het openstaande saldo nog steeds niet betaald. De creditcarduitgever brengt een boetebedrag van 2 procent over het openstaande saldo in rekening: (850 / 100) x 2,0 = 17 euro.
In totaal moet je dus nog 867 euro betalen aan de creditcardaanbieder. Dit bedrag moet binnen de gestelde termijn voldaan worden.
Optie 2: in termijnen terugbetalen
Een tweede optie is om het openstaande saldo in termijnen terug te betalen aan de creditcarduitgever. Let er op dat deze faciliteit niet standaard is geactiveerd op de meeste creditcards. Je zult eerst deze service – in overleg en met toestemming van de creditcardaanbieder – moeten aanvragen en inschakelen.
Bij gespreid terugbetalen van openstaand saldo betaal je dan geen boete meer, maar rente over het openstaande saldo. Daar zijn bepaalde voorwaarden aan verbonden, bijvoorbeeld met betrekking tot het minimum bedrag dat je maandelijks moet aflossen en de hoogte van de rente die je op jaarbasis verschuldigd bent.
Rente berekenen
Creditcarduitgevers berekenen direct rente over iedere uitgave die je met uw creditcard doet, waaronder aankopen en geldopnames. De rente wordt kwijtgescholden als je binnen de gestelde termijn het openstaande bedrag hebt terugbetaald. Gebeurt dat niet dan zul je rente moeten betalen. De leenrente wordt per dag berekend en bedraagt doorgaans rond de 14 procent per jaar.
Over al het openstaande saldo dat niet binnen 21 dagen is terugbetaald, dien je rente te betalen.
Contant geld opnemen
Aan het opnemen van cash geld met een creditcard zijn transactiekosten verbonden. Als je vreemde valuta opneemt, is er ook een wisselkoersopslag van toepassing. Hoe hoog de genoemde bijkomende kosten zijn, hangt af van het soort creditcard.
