Waar ben je naar op zoek?

Geldzaken

Geld opnemen (pinnen) met creditcard

Met een creditcard is het mogelijk om over ter wereld geld op te nemen. Dat is vooral handig in het buitenland, waar de reguliere bankpas soms niet wordt geaccepteerd door de geldautomaat (ATM).

In dit dossier wordt besproken:

  • Hoe het geld opnemen met een creditcard werkt (in binnen- en buitenland)
  • Met welke kosten je rekening dient te houden, zoals de wisselkoers

Geld opnemen in Nederland

Geld opnemen met een creditcard in Nederland werkt eigenlijk hetzelfde als opnemen met een reguliere bankpas:

  • Je stopt pas in de geldautomaat
  • Je voert je pincode in
  • Je kiest het gewenste bedrag
  • Het geld wordt uitgegeven

TIP
Geld pinnen met een creditcard wordt binnen de eurozone doorgaans niet aangeraden, vanwege de extra kosten die komen kijken bij de pintransactie. Het is dan beter om je bankpas te gebruiken.

Geld opnemen (pinnen) in het buitenland

Geld opnemen in het buitenland werkt vaak net even anders. Dit kan vaak verwarrend zijn.

De geldautomaat (ATM) legt je vaak een aantal keuzes voor.

We bespreken ze alle drie:

1. Cash withdrawal, deposit, transfer of balance

  1. Cash withdrawal: contant geld opnemen
  2. Deposit: contant geld storten
  3. Transfer: contant geld overmaken
  4. Balance: je saldo opvragen

Kies voor optie 1 (withdrawal).

2. Current, savings of credit?

Nadat je hebt gekozen voor withdrawal (geld opname) krijg je soms nog de volgende keuze:

  1. Savings account
  2. Current/checking account
  3. Credit account

Bij zowel de bankpas als creditcard raden we je aan te kiezen voor optie 2 (current).

De ‘current/checkings’ account betreft de reguliere betaalrekening bij jouw bank of creditcarduitgever. Je kunt daar rechtstreeks geld vanaf schrijven.

3. With or without conversion?

Bij pinnen in vreemde valuta, zoals dollars of ponden, krijg je ook de keuze voorgelegd om ‘with’ of ‘without conversion’ te pinnen.

  1. With conversion: houdt in dat de bank waarbij je het geld opneemt de wisselkoers bepaalt. Deze conversie is vrijwel altijd ongunstig voor de rekeninghouder en gunstig voor de bank.
  2. Without conversion: betekent dat je eigen bank de wisselkoers bepaalt. Dit is altijd voordeliger voor degene die het geld opneemt.

In dit geval kies je voor optie 2 (without conversion), omdat dan je eigen bank de wisselkoers bepaalt, wat vrijwel altijd goedkoper is.

5- of 6-cijferige pincode

In sommige landen wordt gewerkt met een langere pincode, bijvoorbeeld van 5 of 6 cijfers. Laat je hierdoor niet afleiden: je kunt gewoon jouw eigen 4-cijferige pincode invoeren en verder gaan door op ‘enter te drukken’.

ZIP-code

In de Verenigde Staten wordt soms gevraagd om een 5-cijferige ZIP-code (postcode) voor het voltooien van de transactie met je creditcard of betaalpas. Je kunt dan het volgende doen:

  • 5 keer een nul intoetsen
  • 12345 intoetsen.
  • Je eigen postcode van vier cijfers invoeren plus een 0 aan het eind

Kosten bij geldopname met creditcard

Als je in het buitenland geld opneemt met een creditcard zijn hieraan bepaalde kosten verbonden:

  1. Transactiekosten geldopname: kosten die de bank rekent voor iedere geldopname
  2. Wisselkoersopslag: kosten die de bank rekent voor het omzetten van jouw euro’s in vreemde valuta

1. Transactiekosten geldopname

Deze transactiekosten kunnen per kaart en creditcarduitgever verschillen. Normaliter betaal je 3 tot 4 procent over het opgenomen bedrag.

De transactiekosten zijn lager (1 tot 2 procent van het opnamebedrag) als de gebruiker een ‘tegoed’, oftewel een positief saldo heeft op de creditcardrekening. Dit kun je bereiken door geld op de rekening van de creditcard te storten.

Let op:
Bij sommige buitenlandse banken betaal je een aparte toeslag om geld op te nemen met jouw creditcard of bankpas. Dit wordt echter van te voren duidelijk gemaakt op de geldautomaat zodra je de pas in de gleuf hebt gestopt.

2. Wisselkoersopslag

Buiten de eurozone betaal je een wisselkoersopslag als je in vreemde valuta geld opneemt. Hoe hoog deze koerstoeslag is, hangt af van het type creditcard en de uitgever. Meestal ligt deze tussen de 1,5 en 2,5 procent per transactie.

TIP
Bij bepaalde credit- en prepaid cards betaal je geen wisselkoersopslag bij betalen of het opnemen van geld in vreemde valuta. Dat kan je een hoop geld schelen.

Rekenvoorbeelden

Om je werking van de transactiekosten bij geldopname en wisselkoersopslag wat beter te laten begrijpen, staan hieronder twee rekenvoorbeelden:

Voorbeeld 1

  • Je neemt in Thailand 20.000 Baht (ongeveer 540 euro) op bij een geldautomaat.
  • Bij jouw creditcard gelden transactiekosten van 1 procent tot 1,50 euro per opname (bij positief saldo) en 4 procent per opname (bij negatief saldo).
  • Ook geldt er een wisselkoersopslag (1,5 procent).

Voor de reis begon heb je 350 euro gestort als ‘tegoed’ op jouw creditcardrekening. Het saldo op de creditcardrekening is dus +350 euro.

Berekening kosten:

  • Over de eerste 350 euro betaal je slechts 1,50 euro aan opnamekosten.
  • Over het restant van bedrag (€ 190) dat je opneemt, betaal je 4 procent = 0,04 x 190 = € 7,60
  • De wisselkoersopslag bedraagt: 1,5 procent van € 540 = € 8,10

Je betaalt 1,50 + 7,60 + 8,10 = € 17,20 aan kosten voor deze geldopname.

Voorbeeld 2

  • Je neemt in de Verenigde Staten 250 euro (ongeveer 275 dollar) op bij een geldautomaat.
  • Bij jouw creditcard gelden transactiekosten (1 procent tot maximaal € 3,00)
  • Er geldt een wisselkoersopslag (1,5 procent).

Berekening kosten:

  • Transactiekosten: 1 procent van € 250 = € 2,50
  • Wisselkoersopslag: 1,5 procent van € 250 = € 3,75.

Je betaalt 2,50 + 3,75 = € 6,25 aan kosten voor deze geldopname.

Opnamelimiet

Als je geld opneemt met de creditcard heb je ook te maken met een maximumbedrag dat je per dag kunt pinnen bij een geldautomaat. Dit wordt ook wel een opnamelimiet genoemd.

Bij de meeste creditcards geldt er in elk geval een opnamelimiet per dag bij sommige kaarten geldt er ook een opnamelimiet per week of per maand.

De volgende factoren hebben invloed op de opnamelimiet:

  • Het type creditcard en de uitgever
  • Het saldo op de kaart (positief of negatief)
  • Euro of vreemde valuta

In de voorwaarden van je creditcard staat exact beschreven welke opnamelimieten er gelden.

Voordeel creditcard

Geld opnemen met een creditcard heeft echter ook één belangrijk voordeel, namelijk dat de maximum contant geldopname (meestal) hoger ligt dan bij een bankpas. Dat kan handig zijn, zeker als je van plan bent om veel te betalen met contant geld.

Met een reguliere Nederlandse bankpas van de ING Bank, ABN AMRO of Rabobank kun je doorgaans tot 500 euro per dag pinnen. Bij veel creditcards ligt dit bedrag op meer dan 1.000 euro.